截至12月底,三大运营商“手机钱包”(NFC支付)将全部出炉,也是这个月,原本独守线上的微信、支付宝支付疯狂布局线下,这是两种支付形态的较量。
格局
“手机钱包”推出 线下遭遇远程支付
12月初,微信、支付宝疯狂布局,前者刚宣布进军完百货,后者又声称已横扫地铁。另一方面,这个月结束前,三大运营商“手机钱包”业务将全部出炉。
在线下,它们争相布局自动售货机。12月10日,记者走访地铁北京西站,在数台自动售货机旁蹲坐约15分钟,等来三位用户,虽然售货机支持微信支付,但他们无一人会使用。第一位用户摇了摇头,第二位用户表示“不会,太潮了”,第三位用户表示“第一次听说”。在另一台支持“手机钱包”的售货机旁,一位中国移动钱包负责人称:“与微信、支付宝相比,我们体验肯定方便一些。”但记者发现,体验的用户也很少。
两种支付方式,用户渗透率均不高。尤其是远程支付,做线下还是尝试阶段。
“今年 双十一 ,阿里交易额并没有突破100%增长,这说明线上已进入天花板,只有往线下突破。”艾瑞咨询高级分析师王维东表示。
体验
强于微信、支付宝 步骤可精简一半
在线下,支付宝、微信采用的是“近场识别,远程支付”模式。
以自助售货机为例,支付宝使用的是“声波支付”:手机对准售货机,发出超声波,设备识别信息,完成交易。微信采用的是传统二维码支付(见左图)。
这与“手机钱包”相比体验孰优孰劣?动联信息方案总监冯勇亲身体验,同样是用售货机购买饮料,微信、支付宝需要6个步骤,而未来“手机钱包”能够简化为3步(见右图)。“扫描二维码需要特定场景,人多时没法用,输入密码环节较繁琐。”
既然如此,微信、支付宝为何还要进军线下?这更多是一种卡位行为。通信观察家项立刚表示,“支付宝未来也会进军NFC支付,但前期需要积累。”
软肋
仅支持小额支付 受网络、安全限制
但记者发现,“手机钱包”体验也非尽善尽美:用户需要先将银行卡现金转存到离线钱包,并且限额1000元。
电信手机钱包产品经理贺先生介绍道:“我们搭建了一个平台,对接国内各大银行,假设是建行用户,需要下载一个APP,将银行卡钱圈存到离线钱包,用户消费100元,就直接在钱包里扣。”
为何无法直接从银行卡扣款?
贺先生表示,这主要是考虑网络不稳定因素,“实时扣款还必须与银行谈合作模式,更复杂。”项立刚认为,另一个重要因素是安全问题,“捆绑银行卡后,如果不限额后果很严重,刷几十万都有可能。”
起步
今年开始商业化 市场份额仅为1%
除去体验有软肋外,“手机钱包”的起步也较晚,目前市场份额可忽略不计。今年6月,中国移动与银联合作推出产品手机钱包;9月,联通跟进,12月底,电信“天翼手机钱包”将出炉。
据艾瑞咨询高级分析师王维东透露,今年第三季度国内移动支付交易规模为2965.1亿元,其中,NFC占比仅为1%,短信支付占比约6.4%,92%为远程支付(微信、支付宝等)。
工信部电信研究院主任工程师袁琦表示,远程支付比NFC这种近场支付起步早得多。“远程支付最早出现在芬兰,是一种短信代扣费服务,中国移动将其引入国内,随着3G网络发展,到了2011年,基于Android、iPhone的支付软件流行,开启了客户端支付历程。”
而近场支付方面,今年是国内NFC支付商业化元年。“三大运营商相继推出“手机钱包”业务;二是NFC功能手机越来越多。”
电信手机钱包产品经理贺先生表示,“手机支付这块,运营商肯定比微信、支付宝晚很多。但后者触及中小城市,甚至乡镇,线下业务占优势。”
未来
亟须创造消费场景 完善手机POS机链条
冯勇表示,目前运营商亟须做的事是给用户一个使用的理由,即创造消费场景。“否则你会很痛苦地看到市场份额永远是1%。”
一种支付工具,需要一种消费场景来支撑。支付宝、微信消费场景的关键词是“O2O”( Online To Offline,线上与线下结合)。此前,微信支付、支付宝钱包相继争夺北京地铁售货机,而后焦点转入线下百货。据了解,银泰、佐丹奴等实体店已接入支付宝钱包,而微信支付与新世界百货、天虹百货达成了合作。
但目前情况是,支付宝在消费场景构建上占优势。根据艾瑞、易观等第三方平台数据显示,支付宝钱包在今年上半年,占据国内移动支付领域80%市场。
“手机钱包”的消费场景是什么?“NFC标签现在非常少。”冯勇表示。NFC产业链参差不齐,很大程度上束缚了消费场景。它包括手机钱包客户端、NFC SIM卡、NFC手机、具备NFC功能的POS机。前两个环节运营商基本已做到位,后两个环节完善则需要一个漫长的过程。
晨报记者 王方
什么是手机钱包?
NFC支付的一种,你需先从银行卡存钱至“钱包”,手机便能在POS机(或售货机)刷卡支付,限额多为1000元。
售货机可实现的
支付方案对比
NFC支付
(手机钱包)
手机靠近商品
“嘟”一声确认
拿到饮料
二维码支付
(微信)
选择商品
打开微信
选择扫一扫
二维码对焦
支付密码确认
拿到饮料。
移动支付几种形态
近场支付
无需连接移动网络,通过NFC、红外、蓝牙等通道,实现与自动售货机以及POS机的本地通讯,主流为NFC支付。
NFC支付
NFC,即近距离传输数据,可用于公交卡、门禁卡,当然,最常见的应用就是手机支付了:拿手机往POS机(数据阅读器)一刷,“嘟”一声,支付完成。
远程支付
凡是需要连接移动网络的,都是远程支付,通过发送支付指令(如网银、电话银行等)完成支付。
短信支付
通过发送短信完成交易请求,如用短信交水费、煤气费。
客户端支付
所有步骤无需跳出APP,连接支付系统完成支付,如支付宝在淘宝网上购物支付。
刷卡器支付
刷卡器插入手机后,把手机变成了一台无线POS机,与POS机刷卡类似。如拉卡拉刷卡器。
二维码支付
打开手机,对着其二维码一拍完成付款,如微信在售货机买饮料。
声波支付
手机播放一段超声波,听起来像是“咻咻咻”, 设备接收后会自动识别信息。如支付宝在售货机买饮料。