文/汤浔芳
这是中华浔谈互联网金融32。
前几天看到新闻称，唯品会在上海正在申请小额贷款的牌照，注册资本金是2亿，准备涉足网络小贷。又看到，陆金所以及平安集团网贷业务，将分拆上市。这是一个很大的利好消息。
陆金所在2013年的贷款总额是60亿左右。到今年，陆金所，要做到200多亿。上市只是一个开始，并不意味着P2P领域业务竞争的结束。
目前，围绕其平台，有大量的渠道商依附于唯品会的平台。此外，也有一些知名品牌企业，借这个平台来做销售。一般情况下，这些知名的品牌并不缺少资金的渠道，而唯品会的小贷平台只需要给那些更小的尾货处理商以机会。一般情况下，尾货商从品牌商那里获得尾货，往往都是需要现金交易。而再上到唯品会的平台，还是有账期的。这便是唯品会小贷的机会。
我觉得，唯品会进入网络小贷，最大的机会便在于消费信贷，而其辐射的人群是2、3、4线的人群。目前，这些女性消费人群，有着自己的特殊喜好，是唯品会区别于京东、当当、淘宝、天猫的一个区别。
这几天，也有一些做云服务、硬件销售的渠道商来找我聊如何界入互联网金融，主要是想做P2P与众筹。我个人觉得，这些偏互联网系的企业拥有的是技术、用户、平台等优势。P2P与众筹对互联网的技术要求比较高，实力比较强的才有这样的机会。用户资源，多年实业积累下来的客户优势，包括个人客户与企业客户。
我个人认为，那些想切入P2P，并且意欲做好的企业，在客户、行业、技术、平台、品牌等各个维度，至少需要占有一端。到2013年，一些想做P2P的企业已经如雨后春笋一样冒出来，已经在行业内起跑，想要有后发优势，就需要有资源。
那些原本做细分行业的企业拥有机会，因为这些企业深入行业，对生产端、销售端，或者两端的供应链都比较熟，数据的颗粒度细致，有机会做好风控。有一些传统企业已经成为一个大平台，那么将P2P的某个部分叠加进互联网当中，还是有机会的。这其中，比如行业IT服务商借助信息进行信用贷款，保理等贷款。
最近，监管层有传闻，要针对P2P进行监管，有几个要求，一是注册资金的要求，5000万到1亿。二是对公司骨干的要求，要求有几名在银行业工作5年以上的金融骨干加入公司。虽然，这些传闻的具体细节、数字类的信息不一定可靠，但是传递出来的监管层对互联网金融的要求还是有可信度的。
当越来越多的电商平台，要进入互联网金融领域。那些独立的P2P平台又有何种机会呢？
在互联网上，这些有电商业务背景的平台进行P2P，是有自己的独特优势。而这们往往也依据于自身平台上的数据，将金融服务叠加进去。
而诸如，没有电商业务支撑的P2P，未来的发展机会在哪里?在国内，小贷公司的规模都不大，因为其自身放贷需要使用自有资金，银行融资的规模不得超过自有资金量的50%，当时，资产证券化并不发达，这使得整个小贷的规模不大。
接下来，在可见的一段时间内，P2P小贷也将需要筑高准入门槛，虽然只是平台的撮合，但注册资金也有要求。
目前，电子商务在整体商业当中占比6%-8%左右，未来有机会达到10%。但再往上增长，也会有很大的压力。这意味着独立的P2P平台，还有很大的发展空间。
再往P2P的深入发展阶段来看，现在的P2P大部分是解决了资金端的问题，就是打破吸收投资人之间的不对称，通过互联网的手段，更快，更有效率地聚集投资人，目前个人的投资者居多。这只是P2P发展的第一阶段。
到了第二阶段，越来越专业的投资人，包括大量的机构投资人将会聚集在P2P平台上，这对P2P平台的项目要求越来越高，也越来越专业。但找项目的能力并不会是规模效应，这意味着，未来的P2P平台， 很难是一家独大，几家垄断，必是百花齐放，各个各的行业、区域、客户优势。
到了第三个发展阶段，P2P平台需要去打破资产端的信息不对称，有的会往财富管理的方向去做，有的会借助于互联网来寻找优质、价格低的资产。未来，“我要借款”还是会大量出现在P2P网贷平台上，如果整个社会的征信体系建立得初有眉目的话。
接下来，中华浔谈互联网金融系列会推出抱大腿之阿里、京东等等，如果你想听到什么样的内容，也可以随时联系中华浔哦。夏天来了，浔友们，要注意防晒、防暑。今年的夏天，热浪滚滚。
