“今天传统金融机构对支付宝很有意见，但其实银行今天的担心不是担心余额宝、支付宝、阿里小贷，他们对于互联网的担心转嫁到了一些产品形态上。”
《赢在中国》互联网金融论坛上，阿里巴巴集团副总裁、阿里小微金融服务集团(筹)首席风险官胡晓明对互联网金融和阿里支付宝业务发表观点，
记者整理如下：
互联网金融与金融互联网殊途同归
再过两三年可能不会再去谈所谓的互联网金融或者金融互联网，因为那时所有的银行都会认同互联网是一种工具，必须把互联网的思维和互联网的思想加入到整个金融产品创新中，才对客户有更好的交待。
今天传统金融机构对支付宝很有意见，但其实银行今天的担心不是担心余额宝、支付宝、阿里小贷，他们对于互联网的担心转嫁到了一些产品形态上。
互联网在人类社会当中是除电发明以后的最重要的发明之一，谁都挡不住，而且我们对互联网的价值和认知现在只有20%。
没有支付宝 电子银行业务将倒退3-5年
支付宝、余额宝对社会本身的贡献，对金融体系的创新，是正向的还是负向的?
如果没有支付宝，中国商业银行的电子银行业务将会倒退3—5年，因为整个支付宝对于中国的整个网上银行的贡献附加值在35%以上，如果没有淘宝，没有支付宝，就没有这么多的客户去办电子银行，去申请网商银行，如果放在今天，银行的柜台会被击破的，这何不是一场市场效率的提升。同样，如果没有支付宝，中国的整个电子商务的发展就没有这么快。
如果没有支付宝，今天建立在大数据基础上的、云计算基础上的信用体系，无从何起。阿里今天已经为将近90万家的小微企业提供信贷，这些小微企业都是没见过面的，远到新疆、内蒙，近到杭州、余杭、嘉兴，是什么力量在驱动着?是大数据、云计算。这种技术的革新，变革的力量，会对未来整个金融的变革至关深远的，我相信银行尽管在骂它、监管者尽管在骂它，同样他们也需要，也自我认知他们需要变革。这就是社会进步的声音，这就是中国的希望。
未来的12-18个月 大量P2P面临生存危机
在中国的互联网，在中国的互联网金融当中存在着大量本身的创业机会、革新机会以后，我们也看到整个中国互联网金融今天需要引进，特别是P2P贷款。金融的本质，如果涉及到信用风险管理，必须遵循金融关于信用风险管理的规律、特征，我自己认为，不会因为互联网去提升所谓风险的规避性，不会因为互联网、市场就自动抵消了风险的趋势或者消化了风险。今天我们靠大数据、云计算重新再评估客户、评估信用，但是在中国，很多的P2P被神话了，他是因为资本的力量在推动着，但是在未来的12—18个月，会有大量的P2P迎来生存危机。在金融当中如果涉及到信用风险，你永远要认清一个事实，那就是收益的当期性，所谓收益就是贷款利率收益的当期性和贷款违约滞后性的时间差距。你今天德力西马上收到了，但是风险可能12个月、18个月以后才出来，今天很多的创业者在上面犯了错误，进而演变成非法集资，进而演变成很多的风险事件。
在温州的一家P2P，老板全身的爱马仕，开着跑车，他认为他成功了，但是问题就出在他对金融不够敬畏，他对信用风险根本没认知，互联网是抵消不了信用风险的规律性的，你只有老老实实的按照核心资本充足率，老老实实的按照坏账拨备，你只有老老实实的进行信用评估，才是王道。所以除了互联网的激情以外，我们需要互联网金融的演进。当然，未来有没有机会?会有更多的机会
