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券商系入驻互联网金融平台 从营销通道迈入整合

发布时间:2014-07-08 10:36:32  来源:第一财经日报    采编:即时新闻  背景:

  继多家银行涉足P2P业务后,另一大传统金融业机构——证券公司也瞄准了这个日益崛起的互联网金融平台行业。

  近日,深圳的P2P借贷平台投哪儿网、北京的互联网金融服务平台91金融先后宣布获得来自广发信德、海通开元的投资。值得注意的是,这两家投资公司分别为广发证券和海通证券的直投子公司。

  去年以来,各路资本开始“扎堆”涌入以P2P借贷、线上理财、垂直搜索等为代表的互联网金融平台。然而,随着互联网金融行业的发展和竞争的加剧,这些创业平台已经告别了单纯对资金的需求,转向考量双方资源整合的空间与前景。

  91金融CEO许泽玮、投哪儿网CEO吴显勇在接受《第一财经日报》采访时均表示,选择券商系的直投公司,主要看中的是“嫁接”券商资源后,在提升品牌效应、扩展业务空间等方面的积极作用。

  券商资源的深度整合

  成立于2011年9月的91金融最初的定位是对接银行、基金、保险、信托等传统金融业机构,为金融消费者提供金融产品导购服务。截至目前,91金融已经与全国300家以上的各类金融机构开展业务合作。

  2013年起,随着金融用户数据库以及金融产品数据库的积累,91金融开始从前端的营销通道业务向后端的金融产品业务拓展。目前,91金融包括91金融云、91金融开放平台、91金融超市、91旺财、91增值宝等。

  许泽玮告诉记者,此次91金融完成新一轮的融资后,除了推动各项创新业务的发展进程和服务升级外,将全面介入资产证券化业务领域的创新探索。“中国的资产证券化业务正在逐步放开,市场空间可达百万亿规模,潜力巨大。”

  谈及选择券商系资本入驻的原因,许泽玮认为,证券公司更契合91金融的本质属性,两者都与其他金融机构有着广泛且密切的合作,同属一个开放的业务平台,而后续的合作会有更大的想象空间。

  吴显勇也告诉记者,在众多前来接洽的投资公司中,投哪儿选择拥有券商背景的广发信德同样是看中与其身后“广发系”的潜在合作空间,未来在资金端、资产端均可以探索新的业务模式。

  事实上,除了广发证券和海通证券通过旗下的直投公司涉足互联网金融平台外,今年5月16日,方正证券与顺网科技就曾宣布将就互联网金融产品及网络宣传推广等业务达成战略合作,并将合作搭建P2P投融资平台。

  那么,券商“嫁接”互联网金融平台可以产生哪些业务机会?

  深圳互联网金融协会筹备组秘书长,前券商资管部人士曾光认为,对于处于初创期的互联网金融平台而言,与券商结盟可以对其品牌、业务、人才资源以及政府关系等方面均有积极影响。

  曾光表示,最直接的影响是在提升品牌效应方面,有传统的金融机构做隐性的信用背书,对互联网金融平台起到了一定的增信作用,在业务方面,券商拥有全牌照,与互联网金融平台可结合的业务空间也很大。

  “例如,双方可以互为营销通道。”曾光认为,P2P的投资者风险偏好较高,券商产品相较于银行理财等普遍风险也偏高,两者的投资人族群有一定的重合度,券商可借助P2P平台销售其产品,反之亦然。

  在资产证券化业务方面,曾光表示,过去证券化的资产主要来源于银行、信托公司等,但未来可以来自于P2P的资产。“把资产打包通过券商的柜台市场或者发行渠道,通过资管计划等产品形式销售出去。P2P的资产收益较高,也比较受到券商青睐。”

  此外,他认为,包括投资者在平台上的“站岗”资金(即在账户里未能及时投出的闲置资金),也可以来做券商理财,虽然目前这部分资金规模并不大,但因为P2P整体业务增长很快,未来也是有一定市场空间的。

  在曾光看来,对于“年轻”的互联网金融平台来说,券商背后一整套的投研体系、人才储备、客群基础等都是非常宝贵的资源,如果两者形成了较为紧密和默契的合作,双方都会从中获益不少。

  各路资本“扎堆”涌入

  据《第一财经日报》不完全统计,从2010年5月宜信第一次获得凯鹏华盈的投资至今,国内已有至少11家P2P借贷平台,以及3家互联网金融服务平台获得投资。而正在与各路资本密切接洽的互联网金融平台更不在少数。

  此外,值得注意的是,今年以来,在涌入互联网金融平台的资本中频频出现“国家队”和传统金融业机构的身影,包括中信产业基金、陕西金控、民生电商、包商银行等均开始布局互联网金融平台。

  一家互联网金融平台负责人认为,之所以有越来越多“大”资本进入,一方面是今年以来,包括P2P在内的互联网金融监管的思路日渐明确,过去两年备受争议的P2P借贷模式的合规性也逐步受到认可。

  “另一方面,互联网金融虽然刚起步发展,但前景好、市场空间大,大家都希望涉足。并且不管是投资或自己设立一个互联网金融平台还是比较容易的,没有牌照限制,成本也不算太高。”该负责人称。

  除了介入互联网金融平台的资本越来越多元化以外,双方合作的深度和广度也大大的拓展。优秀的互联网金融平台已经告别了单纯对于资金的渴求,进而更多地考量两个平台资源整合的空间与前景。

  上海一家P2P借贷平台副总告诉记者,一年来,找上门的投资机构不下二十家,除了考虑估值外,公司最在意的还是对方能够提供哪些资源,未来的发展空间有多大。

  “就P2P而言,现在正是跑马圈地的阶段,要花钱的地方太多了,单互联网上的推广费,一年起码要投入1000万~2000万。资金固然很重要,但长远来看,我们更需要建立起自己的‘护城河’,形成差异化的竞争优势,这样一来选择战略合作伙伴就很关键了。”上述P2P平台负责人称。

  在吴显勇看来,当下的很多互联网金融平台并没有太高的壁垒,边际越来越模糊,包括客户服务、金融产品、投融资服务都会趋同,重要的是如何做得精做得好,与合作机构更好的融合。

  作为广发证券的全资子公司,广发信德在宣布投资投哪网时已明确表示,除了资金支持,广发系表示会从战略层面对投哪网进行支持,包括为投哪网的人才引进和政府关系的搭建提供支持,并与其分享投顾业务的资源等。

  许泽玮也告诉记者,以91金融为例,虽然从一开始就是与金融机构合作,但这两年也有一个演进的过程:从早期的营销通道业务、到中期的互联网金融产品业务,再到目前与金融业机构深度整合与创新后的金融服务业务。

  除了直接投资的形式外,不少传统金融业机构也以业务合作的方式“牵手”互联网金融平台,双方也开发出不少新的金融产品。例如,近期就频频有公募基金与P2P借贷平台合作的消息传出。

  今年2月,陆金所和平安大华基金推出了“陆金宝”,提供余额理财服务。4月,为P2P借贷平台提供第三方资金托管服务的汇付天下也推出了针对P2P“站岗资金”的类余额宝产品,对接的是国泰基金的国泰现金管理货币A。

  跨界合作的步调明显在提速,仅上个月就有三家互联网金融平台宣布将与公募基金展开合作。

  6月19日,信融财富民生加银宣布双方将在信融财富平台推出类余额宝产品——信融宝;随后,广发基金也宣布与广州P2P借贷平台PPmoney合作于7月上线产品“摇钱树”;而在6月底,宜信普泽与博时基金也宣布将上线“满盈宝”。




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