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两家平台借款标“撞车”P2P风控再引质疑

发布时间:2014-10-10 08:49:25  来源:每日经济新闻    背景:

  每经记者 朱丹丹 发自北京

  昨日 (10月9日),《每日经济新闻》记者注意到,有投资者在第三方网贷平台论坛反映称,网贷平台花果金融和爱投资在不同时间发布了两个相似度极高的标,质疑这两个平台“一标两用”。

  对此,花果金融发布声明称,“花果已于第一时间将此项目下线,将于10月9日前将已募集的款项2378821元退回投资者。”爱投资也发布公告称,决定从本月起暂停(北京)首担融资担保有限公司 (以下简称首担担保)项目上线以示惩戒。

  针对两个平台“一标两用”的问题,多位业内人士分析称,此事凸显出一些P2P平台急速扩张,却缺乏严格的风控管理,再加上部分P2P平台信息不透明,很容易发生借款人重复质押等情况。

  担保公司闹乌龙

  据《每日经济新闻》记者了解,爱投资9月18日发布的“仪表制造企业补充流动资金”项目,与花果金融10月3日发布了JK-SD-HG-00302-A项目确实为同一项目,合作方均为首担担保。

  10月8日,花果金融在其官网发布声明称,“花果金融于2014年10月3日发布了JK-SD-HG-00302-A项目,后发现与爱投资2014年9月18日发布的 ‘仪表制造企业补充流动资金’项目高度相似,为保护投资者利益,花果已于第一时间将此项目下线,将于10月9日前将已募集的款项2378821元退回投资者,并给予投资期限内3倍利息补偿。”

  花果金融还在声明中表示,针对此项目,花果金融第一时间联系项目合作方首担担保,要求给出进一步说明,并已联系爱投资平台,希望双方共同就此项目进行联合风控调查。

  爱投资也于10月8日发布公告称,因首担担保和爱投资在合作过程中出现问题,需要等待担保公司在声明澄清该问题后,才会重新上线首担担保公司担保的项目。10月9日,爱投资再度公告称,由于首担担保工作人员工作失误造成“乌龙事件”,虽然不是主观故意,但对平台和投资人都造成了不良影响,爱投资决定从本月起暂停首担担保项目上线以示惩戒。同时,爱投资风控经理也将与首担担保共同梳理担保公司的风控流程,重新评估后,再决定是否合作。

  对此,“一标两借”的主角——首担担保亦发布官方说明称,“关于某仪表项目,为了降低客户的融资成本,及时满足用款需求,我公司设计的方案是先在平台操作三个月,然后在银行成功操作该笔项目。原因是银行审批时间大约1~2个月左右,但成本较低,前期我公司同时对接了银行,爱投资和其他一家平台。

  首担担保还表示,国庆放假前夕,由于该公司部分风控人员提前离京,工作上出现了失误,本应向某股份银行提供的担保函,错误地发向了其他平台,本项目的所有反担保措施(含他项权证)在9月下旬落实完毕,均为9月18日爱投资上线项目的反担保措施。

  P2P平台亟待加强风控

  今年以来,与P2P平台合作的担保公司“失联”及整顿等情况频发。7月,融资涉及金额约40亿元的担保公司汇通信用融资担保有限公司高层 “失联”,爱投资等P2P平台受牵连。此次,首担担保更是闹出乌龙事件。由此可见,与担保公司合作的P2P平台对项目进行严格的风控审核显得尤为关键。

  “这说明现在的(平台)标的主要集中在几个担保公司的手里,会存在一些风险问题。P2P的担保体系无论运用什么担保模式,核心是要对冲风险。目前,北京地区正常运营的线上平台有130多家,而正常运营的融资性担保公司,且资质较好的只有20家,这就相当于130多家平台的风险都集中在20多家担保公司身上,风险并没有分散,反而变得更集中。”花果金融方面人士向《每日经济新闻》记者表示。

  中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利认为,“出现‘一标两用”,说明(P2P平台)相对可靠的大标项目紧缺,高速增长的P2P网贷平台数量,跟不上项目数量的需求,竞争的加剧导致P2P平台其背后的风控不足。同时,也反映出部分P2P平台由于信息不透明,很容易发生借款人重复质押等情况。”

  共富网CEO隋阿宁对记者表示,此次“乌龙事件”,一方面反映出平台在急速扩张的同时,需要加强风控及严格管理制度。面对监管(政策出台日期)的临近和行业竞争加剧,很多平台会抢在监管政策出台之前快速扩张。在此背景下,如果准备不充分,往往会带来管理、人才、风控上的脱节,平台需要补足短板。本着为投资人负责的态度,平台应就每一笔业务与线下项目方一一核对方可上线募集资金。

  隋阿宁表示,另一方面,也反映出线下项目方相对于平台来说,越来越占据主动优势地位。P2P平台很难在短时间内创造一个线上的借款项目入口,因为这需要时间、人才、风控体系的积淀。未来,P2P平台之间的竞争可能更多的是优质借款项目之争,而非投资资金之争。

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