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银客网林恩民:投资P2P网贷 先看平台风控能力

发布时间:2014-11-24 16:20:36  来源:搜狐媒体平台   编辑:徐丽娟  背景:

  P2P网贷,即个人对个人的网络平台借贷,由网贷经营网站作为信息中介平台,借款人在平台上发布借款标,投资者在这里向借款人放贷。作为互联网金融的创新品种,低门槛、高收益的P2P网贷在近两年以一种势不可挡的速度发展。

  P2P网贷在高速发展中也频频曝出跑路或逾期事件,投资人利益难以保障。那么,如何学会甄别P2P平台,做好投资呢?记者日前采访了知名P2P平台银客网总裁林恩民,他以一个圈内人的眼光为投资人支招。

  林恩民说,P2P网贷是一种新型产业,是金融行业的创新金融模式。其创办主旨是为中小微企业及个人打通融资渠道,并为有闲散资金的民众提供财富增值的机会,以此实现“惠普金融”。

  在P2P平台投资多少钱比较合适?林恩民说,每个人的经济状况不同,风险承受能力亦不同,投资时要量力而行。在投资前可以先行自测,比如自己属于哪种类型的投资人,包括激进型、保守型、进取型等,再如自己的资金配置是否合理,风险承受能力如何等等。林恩民建议,相比其他投资领域,P2P属于小额投资,投资人应在自身承受范围之内,选择信誉好的正规平台进行投资。由于P2P平台投资门槛较低,像银客网的最低投资额仅为10元,所以投资人可以先进行尝试,对平台进行考察。

  如何保证投到P2P平台的资金安全?林恩民说,要保证投资不“打水漂”,辨别P2P平台的优劣是关键,除了要考察公司的经营资质以外,衡量一家网贷平台好坏的最重要标准就是风险管理能力,这一能力体现在两个方面,一是完备的风控体系,二是风控人员的专业能力。

  与此同时,记者从银客网上了解到,银客网已建立起由中国金融认证中心、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方汇付天下等共同组成的“银客网安全神盾家族”,并从资金、项目、合作方、技术、隐私、收益等方面打造了全流程风控体系。银客网的风控人员大多有银行从业背景,在项目审核环节能够兼顾传统机构的严谨和P2P平台的高效。

  此外,P2P平台优劣还体现在是否符合监管政策。林恩民说,尽管目前监管细则尚未出台,但银监会在今年4月公开表示P2P企业“四条红线”不能碰,一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。今年9月,银监会又提出了十大监管原则,除上述4条内容外,又增加了落实实名制、设立行业门槛资金第三方托管、明确收费机制、坚持小额化支持个人和小微企业等内容。

  林恩民建议,投资人可用上述监管原则对照考察P2P平台。投资前,要了解该网贷平台是否在当地所属金融办登记备案,并了解借款真实性,以防企业发布虚假借款标进行非法融资。如果投资人的时间允许,最好亲自到P2P平台和相关部门进行了解。首先,到P2P平台现场考察,了解公司背景、法人及股东信息,许多失联的平台的法人或股东在开设平台前都有经济官司在身,平台成为他们偿还债务和谋利的工具。其次,投资人可以去相关部门对平台资质进行调查,理性对待,以免掉进骗子设下的“高息陷阱”。

  最后林恩民强调,社会在面对“跑路”事件或平台经营不善事件时,应该有一个相对包容的心态。他说,投资本身是有风险的,投资者要投资,并要平台保证本息,还要保证平台不倒,这其实是不合理的。所以,投资者首先要有风险意识,其次是要有包容意识。




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