随着互联网金融的发展，越来越多原先“高大上”的金融服务能够以互联网的方式，服务广大普通用户，私人银行便是其中之一。2014年8月8日，国内首家定位于“互联网私人银行”的钱景私人理财APP正式上线。财富管理服务究竟是一种技能，还是可以将它简化为一种计算机程序?如果大多数人的投资需求可以被计算机算法满足，那是否会改变“私人银行服务”的新格局?钱景财富CEO赵荣春接受本报专访时说出了自己创建钱景私人理财的初衷。
在线智能理财的优势
互联网私人银行是比较成熟的理财市场采用的方法，例如美国的Wealthfront、PersonalCapital。与传统的金融机构私人银行相比，互联网推广成本低，服务不受地域限制，理财门槛更低，投资流程也更加简化，从而让普通大众也能享受到原来高净值人群才能享受的理财服务。而钱景私人理财要做的就是“国内首家在线智能理财平台”。
与私人银行相比，在线智能理财的门槛则非常低，没有最低资金要求。传统的私人银行服务需要收取至少1%的佣金。而钱景私人理财是没有投资门槛，1分钱即可实现在线交易。但是对于我们这个平台来讲，其主要目标客户还是资产量在10～200万元之间的大众富裕阶层。赵荣春说。
机器代替人工算法
在线智能理财是否空有华丽的外表，机器PK人工计算哪个更专业?赵荣春总结了两个关键点。
一是搭建在线智能理财模型。这个模型需要通过一支强有力的投资研究团队来打造。我们钱景今年就并资入股德圣基金研究中心，这家独立的基金研究中心以前是将研究成果卖给私人银行，私人银行再推荐给VIP客户。现在，我把这个研究成果拿过来构建我们的投资组合，服务更多的大众富裕阶层。
二是机器代替了人工算法。平台会提一系列的问题，用以评估用户能接受的风险水平。根据评估结果为用户量身定制一个投资计划。然后平台会将一些经过精心挑选的公募基金产品推荐给用户，同时平台会随时监控投资动态，并定期更新投资组合计划，以维持用户所需要的风险水平。
机器构建基金投资组合
对一般投资者来说，如何从国内2千多只基金中挑选出合适的投资产品相当耗费精力，完全可以预料的是，许多投资者会随意选择或者跟风买基金，随后又会频繁交易。这里面存在三个弊端：一是隐藏着过多的交易成本;二是投资者很难把握经济周期，该买的时候没买，该卖的时候没卖;三是作为普通投资者，很难捕捉到牛基。
如果你从APP平台上来选择基金投资组合，首先这个基金池是非常健康的，他的健康来自于这些产品都是经过筛选过的。那你的投资收益自然会得到保障，这就是必然的差别。
APP上选基金透明度更高
“我们去银行，银行只会告诉我你买的是理财产品，而APP上理财就不同，你可以通过移动端随时查看你的产品信息。”赵荣春说。
以钱景私人理财来举例，用户的所有投资都是完全透明的。在投资清单提交前，平台会精确显示将要投资的项目以便用户确认。同时，用户在任何时候都可以通过手机APP清楚的查看、跟踪自己投资的最新动态。
另一方面，钱景私人理财APP推荐的都是浮动收益类产品，预期收益是根据不同客户的情况，量身定制不同的资产配置策略和不同的投资组合方案，然后推荐给客户。这个组合不是单指某一个产品，而是产品包，哪怕这个客户只有几千或者几万元，也不建议他把所有的钱投到某个产品上。
PC端和移动端的双重体验
钱景私人理财是可以通过PC端和移动端同步完成交易。那如何识别PC端和移动端的关系呢?一方面“用户要的是一种便捷、透明、便宜的方式，来打理自己的长期投资。”所以在这一点上我一开始就想到了。对于用户来说，他们平时白天上班的时候用电脑会更多，而上、下班时间就会用手机端来了解更多投资需求。
另一方面我觉得移动端的产品就是要简单，足够简单，功能要足够的砍掉，我们现在的产品虽然不是很复杂，但我觉得还可以更简单。而未来更丰富的东西，我们放到PC端去做，这样就有了满足客户了解详情需要的产品，每天只需要花一分钟就可以搞定，这样一来客户才有最好的线上投资体验。
产品和风控是根本
首先，我们是在做一些差异化的产品和客户体验给我们的客户。这种体验主要体现在“千人千面”的服务上，简单来说，就是我们可以给任何有投资需求的用户定制私人理财方案。他不单是一个简单的基金销售功能，而是相当于给自己和家人做一个理财规划。
其次，我们在资金安全上面，我们与银联合作，牢牢把握好自己的账户体系。目前，在我看来，理财账户和消费账户打通这件事还是有风险的。如果你的账户一旦被盗之后，你大量的资金会被盗走，而我们钱景私人理财，我们专注于做理财，你的钱只恢复到你的原卡，我把你的账户盗了都没有用，就是你的资金是不可能被人盗走的，这件事情是不可能的。
最后，我们要在更高收益的产品上做一些文章。我们正在找一些能提供高收益产品的公司，包括债权和信托，他们背后的标的风险可控、收益比较高，在这方面我们会做更大的客户让利。
