十一月份刚刚过去，每到月初，小编都会很腹黑的去了解上个月“跑路贷”相关信息。据网贷之家的最新统计数据显示：截止2014年11月30日，我国正在运营的网贷平台达到了1540家，而11月份的问题平台达39家，再创单月问题平台数量的新高。
网贷平台出现提现困难、跑路等状况，是由很多因素造成的，除了诈骗，多数都是因为经营不善导致，比如自融，比如风控，比如中介，利息过高等等原因。而这些原因当中，风控环节出现问题是非常常见的一种情况。
网贷行业中风险控制最常见的三种运营模式
1、拍拍贷模式
拍拍贷从诞生起就一直在坚持做平台模式，可以说是最纯粹的P2P模式，这种模式下，平台不参与担保，纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配。拍拍贷模式改变了资金原先都通过银行等中介媒体汇集再给予资金需求方的模式，复制难度极大，全国仅此一家，别无分号。
2、本金担保模式
这是目前的主流P2P运营模式。本金担保模式在实质上其实是与间接融资没有多大差别了，虽然本金担保和本金不担保看起来差异不大，但是正是这个差异，导致了大批跑路平台的诞生。本金担保模式使得P2P平台兼信息中介、资金中介以及风险中介为一体，大大提高了运营难度。
3、金融机构挂靠模式
金融机构挂靠模式看起来很美，但是想要跟陆金所一样找到平安银行这样一颗大树乘凉，可不是一件那么容易的事情。这类P2P，本质上属于信贷资产证券化，贷款方是否会产生坏账，也完全依靠挂靠金融机构的能力，始终有被人牵着鼻子走的感觉。
小牛模式将成为解决网贷风控难题的新答案
小牛模式是小牛在线经过改良后的O2O模式+本金担保模式，“小牛模式”的特点：1.线上进行投资管理。2.全国各地建立线下投资团队。3.主要挖掘个人小微信贷。4.强大的线下风控审核团队。而第四个特点，毫无疑问是小牛模式的精髓所在。花费大精力大代价进行线下风控团队的建立，极大的增加了平台的抗风险能力和盈利能力。
小牛在线首席运营官郑伟博表示，线下风控团队建立后，每一个项目都会经过严格筛选，能够通过审核的项目不足1/3，这是很多银行都很难达到的一个比值。尽管小牛模式降低了平台的发展速度和利润空间，但是小牛在线依旧以其极大的安全性在行业中脱颖而出，成为国内仅有的20家获评A级网贷平台之一。
实践才是检验真理的唯一标准，用户才是检验平台的最高长官。小牛在线成立不到一年半的时间里，做到了13个亿的成交额，这就是市场对小牛模式的肯定。小牛模式最大的意义在于，这是一种可复制的持续发展模式。可以预见的是，小牛模式的创立，将会为网贷行业的健康发展，做出不可估量的贡献。
