2014年底，京东高调宣布战略投资军备扩充大学生购物网站。日前，昆仑万维豪掷6000万美元重砸中国大学生分期购物市场。继淘宝、京东、聚美等购物网站之后，更加小众的以信用消费为基础的大学生分期购物网站的王储之争，瞬间甚嚣尘上。混战，不免“血腥”之灾。
大学生诚信教育一直为人担忧，论文抄袭、考试作弊等等一直为媒体和教育所诟病，由此看出大学生对于信用危机抱有侥幸心理。十年以前，大学生助学贷款遭遇的尴尬，已经充分验证了大学生信用市场的蛇之七寸——观念淡薄、心存侥幸。自2001年中国第一批发放大学生信用贷款起，大学生信贷历史已有14年之久，据不完全统计，按合约时间还款率不足百分之十。大学生在家长的庇护下，不假思索的扮演者糖罐里的猴子。作为一个经济尚不能独立的大学生，年轻可以任性，生活可以任性，但唯独信用不可任性。
商业是商业，道德是道德?
“绝大多数在美国生活的人都持有信用卡，大部分和钱相关的事务都会和信用记录挂钩。”中国留美博士王诣斐在接受中国青年报的采访时如是说。美国人没有人事档案，但是有更加有价值的信用档案。信用记录不良的人，在美国生活的成本是高昂的，因为所有的信用优惠政策是不对信用记录不良的人开放的。而中国信用制度本身并不完善，中国大学生信用意识淡薄消费心理不成熟。据调查，当代大学生的平均月支出在800元左右，其资金大部分来自父母。而分期付款网站的出现使学生脱离了家长的财政控制，超前消费将成为常态。对于缺乏信用意识的中国大学生来讲，很可能会成为“分期奴”。
现阶段市场上的主流学生分期付款的对应商品主要是3C，但其实这个行业的商业本质有些类似于P2P金融：“不仅仅是手机，电脑，相机可以分期，在未来，驾校，英语培训，旅游都能做分期。”某分期平台负责人曾说：要是需要的话，连烛光晚餐也可以分期。只要学生提出一个需要大额付款的服务，他们就可以将其分拆成为小额定期的还款计划。
优分期创始人房平告诉记者：拥有超前消费观的95后开始步入大学，意味着真正的时代红利正在启幕，大多数分期电商更多地看到了学生市场带来的商业惊喜，对于应试教育下缺乏独立性思考的大学生的消费心理成熟度很多人都做了选择性忽视。
那在消费心理尚不成熟的大学生市场里，以速度作为参考标准跑马圈地，无节制的消费引导，将手变向伸向学生父母，是商业?还是过于忽视道德?
优分期大学生信用商业模式的探索者，商业也有道德
优分期内部负责人对资本市场豪掷分期市场发表了自己的看法：“学生分期付款业务扮演了线上虚拟信用卡的角色，同时弥补了学生信贷市场的空白。IT资本市场疯狂，并不是分期市场的个别现象。对于大学生分期市场一万亿的规模，资本市场自然要切一块蛋糕。中国大学生跟美国大学的经济现状和信用意识是完全不一样的，所以在对于钱比较敏感的大学生市场，快速的跑马圈地不见得是做强做大的唯一方式。挟用户以令资本，不是绝杀。在信用消费引导上，我们也不能太任性。”
大学生信用市场从国际的政策来看，的确险象环生。2006年银行向大学生发放了第一张信用卡。截止2009年7月，中国银监会出台规定，叫停了银行向大学生发放信用卡，由此大学生向银行借款提前消费的路被堵死，大学生的信贷消费市场因此而转冷。而如今，移动互联网时代，互联网金融的兴起，让大学生的信贷消费市场被再度开拓，空白得以填补，呈现出一种井喷的态势。最近，盯准大学生的互联网金融类消费信贷公司纷纷传出大额融资消息。但面对如此一发不可收拾的“抢山头”运动，优分期保持了一惯的稳重。与眼下的跑马圈地相比，优分期更看重信用市场的未来，信用消费的建立不是朝夕之事，一个更加成熟的商业模式在用户黏性并不强烈的分期市场会让一个企业走的更加长远。优分期认为，大学仍然是教育的圣地，包含信用教育，而优分期希望在信用意识引导上扮演一个商业和道德并重的角色
