积木盒子现1.5亿超额担保隐忧-ITBEAR科技资讯
您的位置:首页>>网上金融
搜索: 标题  

积木盒子现1.5亿超额担保隐忧

发布时间:2015-04-19 18:46:12  来源:中国经营报   编辑:即时新闻  背景:

  担保公司的坏消息接踵而至,P2P平台也被拖下水。

  以积木盒子为代表的老牌P2P平台,近日深陷国内规模第二的国有担保公司河北融投控股集团有限公司(以下简称“河北融投”)被托管一事。积木盒子方面对《中国经营报》记者回应称,风险仍在可控范围内,并将确保投资人的收益不会受到损害。

  积木盒子公告显示,在积木盒子平台上,与河北融投合作的项目中,除了已经按期还款的6000万元之外,河北融投推荐项目的在贷余额仍有5.25亿元。

  网贷天眼数据研究员王旭对记者表示,对P2P平台而言,如果风险准备金充足,影响主要来自于舆论的冲击,引发理财端流量的下降,如果金额重大,那么平台自身现金流压力较大,可能影响正常运转。

  4月待收款过亿

  此次被河北融投危机拖下水的在贷余额为5.25亿元。据网贷风险评估机构贷出去数据统计,积木盒子平台由河北融投担保的标的共计193个,借款总额为58500万元,还款总额是63701万元。其中,截止到2015年4月底还款中的标的177个,借款总额52500万元,待还本息共54422万元。

  贷出去方面表示,积木盒子平台由河北融投的借款项目待收相对较分散,还款周期较长,在一定程度上减小还款压力。但是,截至2015年3月31日,积木盒子的保证金为7478.65万元,而4月待收金额13255万元,7月待收金额12289万元,都超过1亿元,是否能够按期还款仍是未知数。

  积木盒子方面对记者表示,“我们在第一时间,对于所有在贷项目进行了逐一排查和摸底,以进一步做好贷后风险管理。在积木盒子最近完成的新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营;而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期。”

  成立于2001年4月的河北融投,注册资本达12.04亿元,是河北省内规模最大的综合融资性担保机构。股东为河北省国有资产监督管理委员会。

  除了积木盒子之外,网贷平台鑫合汇曾在2014年引入河北融投,进行项目合作。不过,在海沧资本事件爆发后,鑫合汇已经停止了与河北融投的合作。而积木盒子仍选择继续与河北融投合作,且公告表示合作项目没有发生逾期或不良情况。

  此次河北融投暂停担保业务后,积木盒子所面临的项目违约再次引起市场关注。积木盒子目前设立了逾期债权收购储备资金,引入第三方机构和部分融资人资金收购不良项目债权,收购后将对项目投资人进行赔付,再由第三方公司进行追讨。

  对于未来与担保公司合作是否会有所改进,积木盒子方面并未做出回复。

  王旭表示,引进担保公司虽然将平台自身的风控压力转嫁给了担保公司,但是担保公司的业务能力、风险偿还能力将制约平台未来的发展,所以平台应该加强对担保公司资质的审核,加强对推荐业务的抽样检测,实施定期跟踪担保公司的杠杆比率。

  超额担保地雷

  目前来看,积木盒子平台上项目绝大部分由担保公司推荐,担保公司担保质量优劣成为积木盒子风控第一关。在目前积木盒子合作的担保公司中,多数操作较为合规,但其中仍存在超额担保和自担保嫌疑。

  公开资料显示,积木盒子超额担保约达1.5亿元。

  在贷出去2015年2月的评估报告中显示,积木盒子合作的多家担保公司中,云南金控股权投资基金有限公司、北京快乐时代科技发展有限公司以及圣鑫融金(北京)投资担保公司存在超额担保的违规行为。

  其中,圣鑫融金(北京)投资担保公司注册资本1000万元,在积木盒子平台上的担保规模为7809万元;北京快乐时代科技发展有限公司注册资本1000万元,积木盒子平台担保额度为1562万元;云南金控股权投资基金有限公司注册资本为20500万元,担保规模为28371万元。作为非融资性担保公司,公司的担保金额只能是注册资本的金额,因此这三家与积木盒子合作的担保公司已经严重超额担保了。值得注意的是,三家担保公司对其他平台和线下的担保额度尚无法统计。

  此外,在积木盒子合作的担保公司中,云南中铭融资担保有限公司(以下简称“云南中铭”)在去年4月14日进行法人变更前,云南中铭的法人与积木盒子法人同为董骏。更换法人之后,云南中铭的出资人变为恒信悦华(北京)管理咨询有限公司,不过恒信悦华的法人仍然是董骏。

  对此,积木盒子方面回应称,自积木盒子平台上线后,云南中铭和恒信悦华就开始进行法人代表的变更工作,由于涉及到外资公司,法人更换需要层层报批。目前,董骏已不是这两家公司的法人代表。

  《融资性担保公司管理暂行办法》中明确表示,融资性担保责任余额不得超过净资产的10倍,并控制担保的集中度风险,对单个担保人的融资性担保余额不能超过净资产的10%。目前,网贷公司担保大都突破10倍警戒线,超额担保已是业内常态,担保公司杠杆率过高可能危及银行的标准贷款担保业务,存在潜在系统性风险。担保公司一旦超额担保,随着交易量增大,3%的担保手续费收益和保证金可能将不足以承担100%的风险,一旦出现风险,担保公司将无法兜底,P2P平台也将陷入兑付危机。

  平台风险难转嫁

  王旭认为网贷平台通过与第三方机构合作转嫁风险,剥离平台自身风控的弊端,在提升自身品牌度的同时,也存在着安全隐患。

  当下P2P行业中,很多担保公司并非由强大的融资资金作为后盾,也没有充足的风险准备金。而且融资性担保公司受地方金融办监管,对担保的杠杆率有严格要求。同时,在P2P项目中,一家融担公司具体参与了多少民间借贷,即“表外业务”无法实际监控,而其杠杆率过高可能会危及银行的标准贷款担保业务。此外,有些网贷平台合作的第三方机构本身是自身的关联公司,存在自融风险。据调查,目前许多担保公司存有超杠杆运作,一旦其发生系统性风险,与其合作的网贷平台将被拖垮。

  多家网贷平台负责人对记者表示,目前都在考虑减少与担保公司合作的项目占比,“不仅仅是河北融投事件,网贷平台未来比拼的是资产质量,最重要的风控关未来还是要把握在自己手中。”某平台人士表示。

  贷出去方面认为,一旦担保公司破产,对于平台来说与其合作的项目担保公司将无力履行责任。

  当出现此情况时,担保公司自身账上没有足额资金履行偿付,担保公司只能拖延偿付时间。同时,由于双方已构成合作关系,无论是双方共同商议还是通过法律诉讼解决,对于担保公司偿付来说都需要时间。

  一旦出现逾期,对于平台来说只能依靠自身流动资金先行垫付,这对平台的资本充足率和资金流动性是一个巨大考验。

  对于平台来说,如果坚持担保模式,那么合作担保公司分散,如果某个担保公司出问题,不影响平台其他多数借款项目正常担保或还款。此外借款期限分散,出现借款逾期或违约,由于其还款周期长,大大缓解平台还款压力。还要避免某个或某几个借款人借款金额占比过大,如果某个借款人金额过大,一旦其出现还款困难,直接会造成平台资金出现紧绷,严重时直接导致平台资金崩盘。




返回网站首页 本文来源:中国经营报

本文评论
京东金融战略投资后 钱牛牛交易额又突破90亿大关
月初刚刚对外宣布获得京东金融B+轮战略融资的钱牛牛,近日又传来交易额突破90亿大关的重大喜讯!
日期:01-24
苏宁金融“贷”来“2016年度最佳创新奖”
近日,在重庆市小额贷款公司协会举办的2016年度专项奖评选中,苏宁金融旗下重庆苏宁小额贷款有限公...
日期:01-24
监管部门连发七文:合规性成互联网金融企业“生死劫”
  新浪科技 徐利
  10月13日,国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(...
日期:2016
又一家平台宣布关闭校园贷市场 我来贷目标锁定工薪阶层
10月12日晚间消息,网贷平台我来贷近日发布了《关于我来贷关闭校园市场的通知及感谢信》(以下简称为...
日期:2016
百度理财发力国庆专享福利 低风险获预期年化收益6%
“这个国庆真的能躺着赚钱啦!一个月左右的定期,还有预期6%的收益,挺合适。”在北京工作...
日期:2016
P2P平台命途多舛:切忌“病急乱投医”
“我们都很崩溃,一会说要办ICP证,一会又说那个没用,要办EDI许可证才管用。谁能说个准话,到...
日期:2016
百度金融云提供金融解决方案 合作伙伴已被“赋能”
9月1日,在2016百度世界金融科技分论坛上,百度金融宣布将开放金融云,向金融机构输出包括人工智能...
日期:2016
九成网贷平台无ICP许可证 中介借机“大开口”要价30万
8月24日,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)...
日期:2016
你所不知道的互联网金融
2014年5月22日下午,结束了京东集团股票在纳斯达克市场挂牌的仪式后,京东集团前任首席财务官陈生强...
日期:2016
乐视金融发售短期理财产品“乐乐发” 再掀互金投资热潮
时下,互联网金融理财凭借高效率、高收益等优势,已逐渐替代传统金融机构成为主流的理财方式。
日期:2016
互联网金融也走向移动直播时代?
  从微信在春节期间发布红包开始,那个时候社交金融便已经开始深入到了用户之中。而依托于微信发红包...
日期:2016
百度金融成功搭建豪华团队,智能金融或许已经来临
  6月22日下午消息,百度董事长兼CEO李彦宏通过内部邮件宣布,自即日起,百度副总裁、百度金融服务事...
日期:2016
巨人的进击,解析互联网金融的四大发展趋势
互联网金融放到现在来看,确实算不得什么新鲜词汇,甚至其在过去的几年当中还扮演着并不是很光彩的...
日期:2016
互联网金融圈真会玩 壹钱包花漾卡玩“花样”
近日,关于壹钱包花漾卡的新闻频频传出,虽说这事儿已经是告一段落,到目前为止壹钱包花漾卡交易一...
日期:2016
黄爽加盟百度金融任副总裁 曾任陆金所渣打中国高管
6月20日消息,百度公司宣布,前陆金所执委黄爽加盟百度,任副总裁一职,负责百度金融服务事业群组(F...
日期:2016
刘永好雷军为何在一起? 四川希望银行要走互联网路线
导读
  四川希望银行希望做有互联网特色的银行。“可以通过互联网手段,在监管认同的情...
日期:2016
移动金融 创新生态
移动互联网时代的到来,加速了去中心化的趋势,金融行业受到的影响最大。2013年6月13日余额宝的出现...
日期:2016
P2P暂被新三板拒绝:尚待成熟
  近一两年来,互联网金融企业通过借壳曲线进入新三板事件频出。而自今年年初类金融企业新三板上市被...
日期:2016
前光大银行资管总经理张旭阳加盟百度 任副总裁分管金融理财资管业务
6月16日,百度宣布,前光大银行资产管理部总经理张旭阳正式加盟百度,任副总裁,分管百度金融体系下...
日期:2016