4月18日，手机贷联合创始人兼CTO王秋瑞应邀出席“2015中国互联网金融发展峰会暨第三届中国股权众筹发展峰会年度评选盛典”，本次活动中，手机贷荣获“中国最佳手机理财APP”奖。会上，王秋瑞先生做了主题分享，以下为他的分享内容：
各位朋友，大家上午好!多谢各位的支持，有幸拿到这个最佳理财APP奖，手机贷也将会做的更好，普惠更多的人群，再次感谢大家。首先，感谢大会组委会的邀请。
作为一个互联网金融的创业者，很高兴能够站在这里，和大家一起分享个人的浅见。从业至今，有很多人都问过我什么是互联网金融?所以我想借此机会，从一个互联网金融创业者的角度，在这里简单讲讲对互联网金融理解，及其将会给我们带来的一些改变?
关于什么是互联网金融?我个人认为，至今为止没有一个确切标准的答案，也很难有一个标准的答案。因为互联网金融作为新业态、新模式，发展速度实在太快了，几乎每天都会有新的理念，以及与互联网金融有关的概念所演绎。尤其李克强总理在今年的政府工作报告中提出积极发展互联网金融的展望后，这种现象背后的产业逻辑及其商业模式不断的演绎和发展重塑。既然互联网金融是什么?很难定义。那么，我们是不是换个角度，从未来思考，互联网金融未来能够我们带来什么样的改变?
在讲互联网金融带来的改变之前，我们不妨回顾一下历史，看看在过往的20年中，互联网与传统行业的结合，给我们所带来的冲击。
首先，社交活动与互联网的结合，产生了社交网络，社交活动是人类日常最为普通的活动形态。很早之前，人与人之间的沟通，只能通过语言;伴随文字的出现，书信成为了社交活动的主要形态;当互联网出现以后，我们可以用邮件，用各种即时通讯工具进行社交活动;移动互联网出现后，我们可以通过手机，使用各种富媒体进行社交活动。在这场社交革命中，出了腾讯，facebook等一大批优秀的企业，并创造了巨大的社会价值。
第二，商业贸易活动与互联网结合，产生了电子商务，这是贸易上的革命。在过去，我们要买衣服，需要上街去商场;我们买生活用品，需要去集市超市;充话费要去买个充值卡或者营业厅等等，但电子商务出现后，完全改变了我们日常的贸易活动，现在还有多少人回去营业厅充话费?有多少人会去书店买书?统计数据显示，截止2014年底，我国网络购物用户规模达到3.6亿。同时，电子商务的快速发展，也带动了诸如物流等众多行业的蓬勃发展。
金融活动和前面所讲的，与社交活动、商业贸易活动一样，几乎是我们日常生活中同一量级，都是必不可缺的基础活动。那么我们有充分的理由，可以想象传统金融活动和互联网结合产生的社会价值，创造的社会财富，带动的社会发展，是值得我们期待的。
互联网的优势在于，它可以消除原有产业链的渠道或者成本，进而更有效率的将服务提供给需求方，将供需关系更加的透明、简单。如果将这种优势应用到金融行业，对我们的生活会带来什么样的改变那?我们可以大胆的做一些预言：
第一，伴随互联网金融的发展，现金交易会逐渐从我们的生活中消失，取而代之的是线上支付、移动支付。这个不难理解，相信很多人也深有体会，这个主要是电子商务的发展，带动了线上支付，以及移动支付的发展。一份银联数据显示，2014年信用卡交易额为14万亿。
第二，伴随互联网金融的发展，银行的实体卡将逐渐消失，这里的银行卡包括借记卡和贷记卡。现在，打开钱包，相信每个人都会有很多的银行卡，但在未来，这些卡片都会成为历史，取而代之的是每个人唯一的金融身份ID，这个ID可能是身份证号码，也有可能是手机号码。在这里，我们可以大胆的推理，由于互联网金融的发展，未来钱包可能就消失了，因为现金和银行卡都消失了，现在生产“钱包”的企业应该可以考虑转型了。
线下银行网点的大幅消失，将是互联网金融发展带来的第三个明显变化。这个也很容易理解，各种在柜台上进行的金融服务，全部可以在线上、手机上完成了，为什么还要去柜台排队办理。互联网金融突破了时间和物理空间的限制，任何时间，任何地点都能处理业务，那么银行网点也就失去了存在的意义和必要性。当然，实体银行网点的消失不代表线下金融服务的消失;线下实体银行网点，会被基于社区化的O2O金融服务所取代，方便那些无法在线完成业务关系的特殊群体和特殊金融服务，银行的服务也必将更优质，更人性化。
前三点预言可以说是互联网金融发展过程中带来的直接的影响或者冲击，但第四点预言它是间接的，但影响却是更为深远。那就是，伴随互联网金融的发展，信用终将成为每个人最重要的金融资产。在过去的社会中，信用属于道德层面的概念，但在未来它却是你的金融资产的一部分。
比如蚂蚁金服的芝麻信用，你可以用你的信用分去享受各种免押金的服务，可以提前去旅行;又比如倡导“信用变现金”理念的手机贷APP，我们这款产品就是一个以信用为凭证、无需担保的移动信用钱包。
为什么会出现这种情况，我们需要从互联网金融行业的发展来进行推演。从技术层面而言，互联网金融的发展有三大技术基础，互联网技术、大数据技术和云计算技术。其中互联网技术是基础中的基础，它让金融产品和互联网平台得以实现，云计算解决了数据存储、数据读写、数据安全、产品体验等问题，另外，大数据技术解决了互联网金融中的风险问题，为风险识别、风险控制、风险定价等问题提供有力数据支撑。
随着大数据技术的发展，必然带动大数据征信环境的更好建设。大数据征信环境的基础，就是把散落在“各处”的数据，最终汇总到一个统一的海量的数据库。“各处”的数据，包括你的社交数据，你的网购数据，你的各类互联网浏览数据，以及你的水电煤缴费数据等等。
这些数据将会在海量数据库中，进行数据清洗，数据建模，最终成为你诚信与否的考核标准。那么诚信社会，也基于此产生。
就最终数据汇总的问题，前几天有位媒体朋友就问我，把所有数据进行汇总，那么在这个海量数据库面前，是不是每个人都是裸露的了，没有任何隐私而言了?
我的回答是，恰恰相反。当前大数据征信处于一个初级发展阶段，是无序状态，而伴随数据的汇总，这些数据将被合理合法的使用。大数据征信也将从无序状态进入有序状态，在有序状态下，个人的隐私才能得以切实的保护!
信用变现的手机贷上线于2013年底，这种模式在美国，称为“Payday Loan”模式，字面理解是“发薪日贷”。关于市场规模，在美国数据显示，美国将近有三千万人每年至少申请一次发薪日贷款。我们手机贷团队将这个模式在国内的落地也带有了中国特色，我们满足的不仅仅只是发薪前的服务，更多的是解决用户的资金周转、提前消费等问题，在客户群方面也有着巨大差异。
创始团队也是由银行专家，以及互联网技术精英组建而成，是一支跨行业背景的专业团队。我们的优势集中在纯线上操作，贷前风险控制，倡导“信用变现金”的理念，将移动互联网与传统银行个人信贷进行了有效的结合。
手机贷的定位不同于当前绝大多是的P2P和小贷公司，我们专注于做P2P行业超小额、超短期的细分市场。产品的服务人群主要为初入社会的小白领、蓝领客群提供发工资前的现金周转服务，帮助其提升信用等级。
其中在20-30岁之间年龄段的群体占据了83%的比例，那些刚踏入社会的新生代受制于工作年限、收入、行职业等限制申请信用卡被拒，或者额度过低。国内信贷金融产品单一，而这部分用户没有被覆盖到、他们的需求被忽视了。所以，我们手机贷定位的目标用户就是这群没有被服务好、照顾好的客群。手机贷摒弃了传统金融贷款中繁琐、复杂的征信操作手续，实现全线上的操作流程。
我们只提供 5000元以内的超小借款额度，7-30天的超短周期，自主定义借款金额和还款周期，老用户可实现最快3分钟到账速度。所以，手机贷现在专注于细分市场，细分客户群。
目前，互联网金融在很多的细分市场，细分领域，还有很多的创业机会;当然，也在正涌出一大批优秀创业公司。
我们也希望与业内的优秀团队多交流，共同进步。
感谢大家的关注。
