站在风口，快速发展的互联网金融吸引了万千瞩目，传统金融机构、上市公司、风投机构一拥而上。市场疯狂的背后，行业监管原则逐渐清晰，平台之间的竞争日益残酷，一些曾经盲目求快速发展、风光一时的平台转眼销声匿迹。而在小牛在线的互联网金融“蓝图”里，是对市场清醒的认知，在练好内功的基础之上，寻求稳健、快速、持续发展。
互联网金融脱颖而出的“新秀”
小牛在线是小牛资本管理集团旗下的互联网金融平台，自2013年6月成立之初，就汇集金融、风控和互联网等领域的专业资深人士，其高管层在金融或互联网行业的工作经验都超过10年。此外，小牛在线依托于小牛资本强大的业务优势和健全的风控体系。把‘风险控制’作为平台的发展核心，风控费用是平台目前投入最大的模块之一，且公司有上百名的员工从事风控工作。在经过严格的项目初筛之后，只有20%左右的项目能够通过最后的专业审核。
小牛在线的发展历史，是一个内部日益规范、平台不断透明、产品逐渐丰富、品牌迅速提升的过程。小牛在线的团队从成立之初，不足百人，如今已扩张成为2000余人。在透明度方面，小牛在线已形成发布运营季报的制度，让投资人对平台的运营情况更加了解。再次，小牛在线的产品从最初的安企贷、安居宝，到后期推出的安心牛等，产品期限覆盖5天-12个月，收益率从10%—15%。2014年12月23日，小牛在线携手美国NBA劲旅达拉斯小牛队，达成战略合作伙伴，成为首家进入NBA赛场的互联网金融平台，向投资人传递了更多的信任感。
小牛在线不懈的努力，因此屡屡获得行业第三方平台、财经媒体、网贷评级课题组的认可。2014年，小牛在线先后得到21世纪经济报道、经济观察报、新华网等知名媒体的认可，获得“最具发展潜力互联网金融机构”等荣誉。在社科院去年10月，12月，今年3月三次发布的中国网贷评级的名单中，小牛在线均榜上有名，并荣获A级平台，被市场人士誉为中国网贷“国家队”成员。在网贷之家网贷评级的排名中，小牛在线的名次也一路攀升，从去年年中的30名，上升至今年2月的15名，位列深圳三甲。
加强风控护航“百店万人”计划
一年前，小牛在线累计成交额还徘徊在5亿元。如今，该平台已突破25亿。如此迅速的发展速度，除了及时搭上互联网金融行业的高速发展的列车，满足日益增长的市场需求外，更与其独特的商业模式密不可分。
小牛在线首席战略官张杰将这套模式概况为“小牛模式”，其特点主要有三点：一是线上进行投资管理，并在全国各地建立线下资产团队。二是主要挖掘个人小微信贷投资项目，寻找优质的借款人。三是建立强大的线下风控审核团队。
据介绍，目前小牛在线的资产来源主要以小微信贷项目为主，并制定了“百店万人”的战略，计划2015年在全国范围内设立150家左右的线下门店(目前已经完成50余家)，将业务范围从珠三角拓展至长三角以及更多城市。由于小额信贷业务具有海量客户，审核任务量大，且缺失传统信用数据，因此业务的强势拓展给传统的信用审核方式带来了前所未有的压力。
为“百店万人”计划保驾护航，小牛在线于今年3月18日携手全球最大征信机构益博睿，在上海签署战略合作协议。双方将合力打造P2P领域的“信贷工厂模式”，构建基于自动化决策引擎和大数据驱动的信贷全风险管理体系。
据了解，这个模式可通过风险模型的指引，建立审批决策引擎和评分卡体系。不仅可以根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险，并对客户进行风险评级。同时，通过互联网金融模式积累下来的大数据，可为平台建立更准确的借款人信息系统，大大提高了筛选优质借款人的效率和准确性。
据介绍，益博睿是全球首家上市P2P公司Lending Club小微信贷系统的供应商。谈及此次合作，小牛在线首席风控官周恩源指出：“继上海资信、深圳鹏元之后，此次小牛在线和全球最大征信机构牵手合作，看中的是其在征信行业顶级的技术实力和丰富的实战经验，与其携手搭建高效、稳定的风控模型，有效推动小微贷信用评分体系落地，可为平台投资人的资金安全保驾护航。”
