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大特保:用互联网思维和数据做产品

   时间:2015-05-18 14:36:48 来源:ITBEAR编辑:星辉 发表评论无障碍通道

很多人预测互联网金融将是下一个风口,保险作为金融不可分割的一部分,“互联网+保险”的概念也被越吹越热。但目前国内所谓的保险网站大部分只是传统保险公司的销售渠道,卖的产品也是保险公司设计的标准化产品,主要起到比价,信息透明的作用。如此一来对产品并没有优化,对价格的影响也有限。

互联网的核心价值在于挖掘用户需求,不断升级用户体验。消费者对保险产品的需求和体验是否能被互联网改造?先看一个例子。保险特卖平台“大特保”在2014年底上线了一款少儿重疾保险。这款和中国平安合作定制的纯互联网基因保险,在没有做任何媒体宣传和市场营销的情况下,仅靠朋友圈的口碑传播,上线不到一天就销量过千。可见国内保险市场是有极大隐形需求的,只是过去没有被很好的挖掘出来。

那么保险产品互联网思维体现在哪儿?显然不应是简单地用互联网把传统的保险销售给消费者,而是利用互联网贯通保险生产、销售和服务。通过互联网低成本快速获客,并基于一线市场数据定制开发保险产品。将长期置于售后服务末端的消费者引入到产品设计的前端,让其参与到产品设计之中。

比如一款少儿产品,先主打意外和健康保障,随后不断附加各类健康保障,未来再随着年龄增长逐步附加成长教育金。在这种模式下,客户与公司保持长期的高频互动,客户直接表达需求,保险公司根据需求反馈,再通过精算定价,不断为客户提供新的选项。这样的产品设计,已演变成了一个在保险公司与客户之间的互动过程,这样一来,客户对公司、对产品的认知度较高,很容易形成二次开发及转介绍,大大降低了后续业务的拓展成本。

互联网数据在这中间能起到什么作用?首先低保费甚至是赠险来使得保险公司收集更多客户信息,分析处理投保人个性化的风险信息,做更个性化的定价和定制化的产品推送给投保人。这已经跳出了大数据的第一个阶段。以前的大数据把群体性的数据提出来,现在能把个性化定制出来。举个例子,保险公司和智能硬件商合作,通过处理和分析智能设备或运动软件上传的数据,从而分析客人健康等状况,一方面能够做出更符合客人实际情况的产品,同时也能降低保险公司的风险。

大特保CEO周磊表示,“区别于许多所谓的互联网保险公司,我们并不通过佣金获利,而是希望通过普惠保险积累一定的用户,再利用大数据的方式为保险公司在风险控制、费差等方面提供服务,最终从利润分成的角度实现盈利。”

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