融资15亿元、小贷单日破2亿元、300万商户资源……，一连串惊艳数字让拉卡拉成为媒体焦点，这家公司过去十年里一直保持低调风格，直到互联网金融概念流行，大家才猛然发现拉卡拉支付平台的年交易额已经高达1.8万亿。
一个互联网金融巨头在不经意间出现，似乎有一点古龙小说的味道，事实上，拉卡拉到2015年已经走过十个年头了，和支付宝是同一时期出道。支付宝发迹于淘宝，拉卡拉崛起于线下刷卡支付，当互联网金融走热、O2O大势所趋的时候，我们发现他们殊途同归了。
从业务范畴，拉卡拉和蚂蚁金服是国内最大的两家综合性互联网金融服务公司，拥有支付、信贷、理财、征信等全面的业务覆盖。综合性互联网金融服务，十个字的模式定义也许不利于记忆和传播，我觉得用“全景金融”这个词也许是更优雅的表述。
线下耕耘消费网关，远离聚光灯的扫地僧
作为一枚资深IT宅男，我知道拉卡拉比较晚，是当年自己做电商时候才知道的，而且是自己的手下男孩告诉我的，于是，去线下超市、茶店、咖啡馆等才开始留意拉卡拉标识。事实上，拉卡拉的刷卡终端已经遍布全国，安慧北里的711便利店里就有一部挂在墙上让顾客自助使用，据公开数字显示，拉卡拉全部已经有300多万家商户合作伙伴了。
纵然已经悄悄成为年交易额1.8万亿的支付平台，拉卡拉也没有高调的口号和放纵的撕逼营销，只是一直做安静的美男子，这是孙陶然的逍遥派风格。
一个企业的气质和风格，不是鼓吹和宣传出来的，而是创始人性格、价值观、世界观的组织化延伸，拉卡拉多年里一直干着很多苦活累活儿，甚至互联网江湖都很少他们的传说，互联网金融风暴到来时，人们才发现他是一枚扫地僧。
线下地推是拉卡拉支付业务的重模式，而拉卡拉要普及线下零售的电子化交易，地推是绕不过去的，这苦逼的事儿做了很多年，一个个商家谈下来，300万商家就是这样铺出来的。当O2O火热时候，大家开始纷纷跳进重模式里，拉卡拉过去的努力与京东当年的傻粗黑粗一样，瞬间变成了目光如炬、高瞻远瞩。
互联网金融风口期，迎风打响格局之战
拉卡拉前不久刚宣布融资15亿人民币投资，迈出了上市前的重要一步，虽然突然其来的股灾可能会影响上市日程，但是，从拉卡拉的业务成长和财务数据来看，上市基本上随时都可以开启，并有希望成为独角兽级别的上市公司。
互联网金融经历了最近几年的飞速成长和火爆，拉卡拉厚积薄发遇到了产业变革爆发期，相比新入玩家，拉卡拉已经服务了1亿用户和300万商家，一方面有零售生态的消费场景，另一方面也有十年积累的消费金融数据。最近一年里，拉卡拉比较快速地推出了“替你还”、“赚点钱”等互联网金融新产品，据了解，2015年1-6月信贷+理财交易规模超过已超过100亿元，跨终端的综合性互联网金融体系快速形成，彼时静水深流，此时惊涛骇浪。
从创始人孙陶然的经历来看，他是一位眼光敏锐、心胸宽广的企业家，当年与赵文权等人一同创办蓝色光标，后来主动放权给赵文权和许志平，拿得起、想的开、放得下，心境颇高。他有选择的智慧，也有坚守的定力，十年磨一剑，建立了拉卡拉的竞争壁垒，又在互联网金融的风口期，迅速地把拉卡拉推到了产业格局竞争的战略制高点上。
征信牌照背后的生态走向
在央行一月份公布的个人征信牌照名单中，拉卡拉信用管理公司赫然在列，这份名单里只有8家企业，大家比较熟悉的有蚂蚁金服、腾讯、拉卡拉。
2015年，拉卡拉着力推动了考拉征信，考拉信用登上了拉卡拉APP，从灰度测试开始逐步放大试用范围。拉卡拉在推动考拉征信方面下了很大的功夫，还请来了柳传志站台，联合百余家上市公司和知名企业成立诚信中国行动联盟，通过技术、数据、资源的合作、分享、共建来打造征信生态圈。
征信这事儿，初看起来离商业比较远，细看则是商业的根基，任何一个商业体系中都需要一个用户质量评估体系，并基于用户质量和信用机制来构建商业模式。
拉卡拉重视考拉征信，不仅为了自己的金融生态，更重要的是征信平台可以通过API输出能力，从而让拉卡拉的互联网金融获得丰富的场景，同时，也可以让风控能力变成一项可输出、可变现的技术资产。
逆向思维的社区O2O布局
生活O2O、社区O2O，凡是沾着O2O的领域，这两年都挺热闹，处于资本狂吻O2O的青春期，狂野之后，留下了残阳如血，眼看O2O就要进入洗牌震荡期。
最后三公里问题、最后一公里问题，让O2O行业开始步入重资产狂奔时代，然而，上门配送、上门服务并不是那么简单，懒人经济也不是想象中的那么有粘性和商业合理性。
拉卡拉2014年开始成立电商集团公司，开始发力社区O2O，他们的做法没有跟风，而是发挥逆向思维，直接基于社区小店构建分布式的O2O场景，既不需要建立庞大的配送团队，也不需要担心最后一公里问题，出人意料地发现和重塑社区小店的便利优势。
在电商越来越普及的今天，大多数社区小店生意也不温不火，拉卡拉的身边小店项目却逆向激活了社区小店，没有比社区小店离居民最近的商家了。拉卡拉借助地推团队优势搞定社区小店，并统一管理分布式供应链系统，供应链效率提升、成本降低，如果这事儿干成了，身边小店就一下子变成了线下版的淘宝，威力不可小视。
全景金融进行时，收获期的攻势
前些天，互联网金融圈和互联网圈发生了一件比较雷的事儿，支付宝突然把微信给抄过去了，一片嬉笑怒骂之余，是马云的恐惧。互联网金融已经进入到全景化时代，全景金融的较量来自于各条战线，支付、网贷、理财、供应链金融、征信等等一个都不能少，不过拉卡拉的版图和计划里，似乎没有推出拉卡拉交友的迹象。
综合性互联网金融服务，自然是要场景化，但是，场景不见得需要去用帝王思维，定位理论并没有失效，全景金融也需要敬畏消费者的品牌认知。
拉卡拉推出过一款移动刷卡器，火了一阵子，现在，美国版的移动刷卡器成名公司Square快要上市了，用不了多久，媒体们会通过分析Square再次回头看拉卡拉。其实，“kill credit card”没有想象中的那么容易，大多数时候，拿出手机来移动支付还没有刷信用卡快捷方便，拉卡拉的生意比想象中的还要强大和牢固很多。
当然，拉卡拉通过热启动在网贷和供应链金融方面取得了很不错的战绩，但是，在打造用户体系方面，拉卡拉需要更大的动作，互联网金融生态和用户生态的双向繁荣，才能让拉卡拉在和蚂蚁金服的未来长期对抗中立于不败之地。全景金融进行时，拉卡拉处于收获期，同时也处于战略进攻期，拉卡拉的未来两大看点是社区电商和强金融属性的用户体系，大圣归来，万物生长。
