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互联网金融新规出台 银行称P2P资金存管烫手

发布时间:2015-08-10 08:29:13  来源:综合 南方日报   背景:

   趋势:

  汇付天下相关负责人表示,未来支付企业将寻求与银行合作,P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

  费用:

  目前已经和P2P试行业务的银行,在收取各类手续费以外,还要收取一大笔保证金。银行收费标准是按成交规模收取交易费,交易费用为资金进出分别收取2‰-3‰。但是第三方支付亦要收取千分之二的费用,P2P平台综合成本估计要提高1%。

  问题:

  截至6月底全国正常运营网贷平台为2028家,但有1699家的成交量在5000万元以下,占比达83.78%。对于银行来说,这类P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。

  在互联网监管的新规之下,P2P的资金存管模式改变已经成为既成事实。记者从深圳几家主流国有银行、股份制银行了解到,银行尚处在从系统、流程、风控等方面对银行开展P2P存管业务进行研究的阶段,银行与P2P平台系统的对接真正要落地实施尚需时日。

  有银行业内人士坦承,对于银行来说,绝大多数P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。在现行的投资环境下,银行为平台承担了隐性信用背书的风险,而P2P平台鱼龙混杂,跑路风潮不断,未来仍有很大的不确定性。银行尚在谨慎观察P2P行业,未必会接受中小平台。

  第三方支付生存空间或压缩

  随着互联网金融监管各类细则的逐步出台,现有的P2P的资金存管模式将发生较大的变化。在银行进入存管市场之前,P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成,根据新规,银行将取代第三方支付成为P2P的资金托管方。对于第三方支付而言,新规直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系,第三方支付变成资金通道。

  作为市场份额最大的第三方支付企业,汇付天下占市场份额的1/3。该公司高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示,根据新规,支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户,但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。“未来支付企业将寻求与银行合作,P2P平台投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。”

  网贷之家CEO石鹏峰认为,“新规对于第三方支付而言,是个利空,第三方支付的生存空间或将进一步收缩,特别是第三方支付向P2P提供的资金业务或受到冲击。过去P2P业内通行的第三方托管模式不再可行了,第三方支付机构直接沦为资金通道。”

  据悉,易宝支付已经暂停了与上百家P2P平台的支付通道业务方面的合作,易宝支付希望采取一种“通道+托管”的模式,易宝提供支付通道,银行提供资金托管,共同服务P2P平台。

  P2P行业平台运营成本将提高

  对于P2P行业而言,资金存管交给银行,意味着平台运营成本将提高。

  深圳第一网贷负责人胡尔义告诉记者,对于大多数平台而言,要接入银行的资金存管账户,将在很大程度上提高平台的运营成本,对于不少平台来说是无法承受之重。据其介绍,目前已经和P2P试行业务的银行,在收取各类手续费以外,还要收取一大笔保证金。

  “除了手续费,银行还要求一次性收取3000万元的保证金,这部分资金必须无息放在银行,这也在很大程度上加大平台的资金压力。总的说来,银行资金存管模式发生改变后,P2P平台的运营成本增加非常大。”胡尔义说。

  一位P2P业内人士分析认为,银行收费标准是按成交规模收取交易费,交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭,只能单家银行资金进出,因此需要第三方支付的介入,第三方支付亦要收取千分之二的费用,这样下来P2P平台综合成本估计要提高1%。

  不过,记者从深圳一家国有银行了解到,出于风险控制考虑,银行针对P2P资管业务一定会收取保证金,不过目前不存在统一收费标准。“银行会根据平台的资质、规模、合规性、风控模型等多项指标,去确定收费标准。资质好的平台与银行就有议价的空间,银行的保证金费用可能就收得相对低一些。”

  银行收益与风险不对等未必会接受中小平台

  记者从深圳几家主流银行了解到,就在第三方支付企业忧心忡忡的同时,银行开始酝酿进入P2P资金存管市场。

  近日,深圳有国有银行主动和一些国资背景P2P公司寻找合作。据e路同心负责人透露,国有大行主动上门寻找合作,希望e路同心能够成为该行首批P2P试点业务。

  记者从深圳市场采访了解到,有国有银行已确定将深圳定为该行在该业务上的试点。此外,已有平安银行、广发银行、中信银行等股份制银行逐步涉足P2P平台资金存管业务。部分P2P平台已经内部测试了银行资金存管业务,不少规模较大、实力较强的P2P平台与银行资金存管业务的对接也接近尾声。

  尽管如此,多数银行对接手P2P资金存管仍持谨慎态度。一家国有银行的相关负责人表示,“目前大多数银行对于P2P资金存管业务尚未完全铺开,试点阶段的要求仍相对较高。主要原因就是,从银行收益和风险来看,P2P资金托管业务在银行业内的争议颇大。”

  事实上,P2P的资金规模并不大,基本都在千万元级别。数据显示,截至6月底全国正常运营网贷平台为2028家,但有1699家的成交量在5000万元以下,占比达83.78%。这对于银行来说,这类P2P的资金存管利润不多,与风险不对等。

  “在现行的投资环境下,银行为平台承担了隐性信用背书的风险。而众所周知,P2P平台鱼龙混杂,未来有很大的不确定性。”上述国有银行负责人表示,因此,“银行在考察平台时一般会开聆讯会,银行相关部门会从股东实力、背景、平台运营的合规性、风控模型、不良情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察。”

  一位不愿透露姓名的银行业内人士告诉记者,银行尚处在从系统、流程、风控等方面对开展P2P存管业务进行研究的阶段,银行与P2P平台系统的对接真正要实施落地尚需时日。“P2P平台风险大,一旦平台出现问题,都可能牵连到银行的声誉,甚至导致经营受阻。对于银行来说,P2P资金存管业务更像是个‘烫手山芋’。”

  上述业内人士称,第三方支付公司托管的平台里,绝大多数都是中小平台,银行尚在谨慎观察P2P这个行业,未必会接受这些中小平台。

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