10月11日上午10时30分，一辆商砼车右转时不慎将一名骑电动车的路人碾轧致死。据了解，死者为某互联网O2O企业外送员，有目击者称事故现场外送箱就掉落在路边。O2O企业外送员工作过程中发生事故至今已不止一起，O2O企业员工应该如何保证自身利益以及企业如何减小用工风险，值得我们深思。
O2O行业存在三种用工模式
第一种是签订正式劳动合同、发工资、上社保，劳动者成为企业正式员工。在这种状态下，如果员工在工作过程中出现意外，经工伤认定之后，可以直接通过工伤保险理赔，企业风险小。但是随着企业规模快速发展，人员规模的极速扩张，企业会负担极大的人力成本，这也是很多O2O企业不会与劳动者直接建立正式劳动关系的原因。
第二种是劳动者与企业签订非全日制合同，成为企业的兼职员工。根据劳动合同法规定，兼职人员在企业从事兼职工作过程中，企业需要为该员工缴纳兼职工伤保险。一旦员工在工作过程中发生意外，经过工伤认定后，可通过兼职工伤保险进行理赔。这种用工风险较小，且人力成本不会太高。但是参加兼职工伤保险操作很复杂，很多地区社保实务中几乎不具有可操作性，而O2O用工往往又流动性大，一旦未及时增加，发生问题，会承担一些连带责任。
第三种是劳动者通过企业平台注册与企业达成入驻协议，而双方不确定任何劳动关系，劳动者从平台接收并完成平台派发的工作赚取费用。这种情况下无法缴纳社保，平台企业往往只是简单购买一些商业性意外伤害保险。这样的用工模式是比较危险的，一旦发生意外，企业会面临巨大风险;而且，意外伤害保险是一种人身保险，并不能替代企业责任。而且这种模式下还存在一些目前劳动法的模糊之处，企业如果事前风险防范不足，则有可能因为企业与劳动者的实际用工、经济往来等情形，被裁定为事实劳动关系，那样将进一步导致复杂化，企业责任风险增加。
O2O行业劳动者要有法律意识以及危机意识
首先，劳动者应该有法律意识，劳动者有权根据相关法律要求企业保证员工的基本利益。劳动者在工作前一定要明确自己与所属企业间的关系，以免意外发生后产生不必要的纠纷。对于全职人员企业必须帮助劳动者缴纳社保，兼职人员则需要企业事先去社保中心帮助劳动者做兼职登记，然后再缴纳兼职工伤保险。但是过了退休年纪的兼职劳动者，则无法再缴纳兼职工伤保险，只能购买商业补充工伤保险。
其次，劳动者更应该有危机意识。很多劳动者都会认为意外不会发生在自己身上，所以只关心到手的钱，而忽略其他方面利益。这样一旦意外发生，无疑给自己后继的维权增加了难度。没有工伤保险或商业补充工伤保险的保障，劳动者只能通过法律途径维护自身利益，但这需要经过一个漫长的过程。
另外，劳动者要知道工伤报销一定要在事故发生后一个月之内由企业人事专员或委托机构收集资料、申报工伤。例如针对上述事件则需要收集交通责任认定书、劳动关系证明、个人相关信息、单位相关证明等。工伤认定过程比较复杂，但是如果发生死亡状况则一定会被认定为工伤。经工伤认定、鉴定评级、工伤登记、待遇申领之后，报销、一次性赔偿金会打入企业账户，再由企业打给个人。有些企业还会在此基础上补发一些抚恤金，但情况依企业而定。
O2O企业要积极制定用工解决方案
相对于个体的劳动者而言，企业应该更加了解自己当前用工模式存在怎样的风险，并积极的去制定相应的解决方案。经探访，现在很多O2O企业都在使用51社保网的O2O用工整体解决方案。为此笔者电话联系了51社保网CEO余清泉，以了解该O2O用工整体解决方案。
据余清泉先生介绍，51社保网目前有一支经验丰富的专家团队，对O2O及灵活用工模式具有长期研究。其中，上述的第一种用工模式，虽然企业风险小，但成本较高;第二种用工模式操作复杂;第三种用工模式则风险巨大。针对这样的状况，51社保网的O2O用工整体解决方案首先会帮助用人单位梳理用工关系，根据人员情况及用工形式分别订立相关关系，如非全日制用工关系，从顶层设计上防范用工风险。
其次，除了对应的工伤保险的缴纳，该方案还会为兼职员工缴纳商业补充工伤保险，做到双重保障。专属订制的补充工伤保险，其内容不仅包括发生意外后所需费用的报销，还包括如果发生意外后由此引发的法律纠纷，要追究企业其他责任的，提供额外的法律诉讼费，如果最终败诉产生追究赔偿，我们还会提供最高100万的追加索赔。
再次，O2O整体解决方案还会提供其他一系列服务，解决相关问题，让O2O企业专注于业务发展。该方案同样可以用于实习、返聘、兼职等各种存在灵活用工的企业。
补充工伤保险与兼职工伤保险有效衔接
通过对O2O用工整体解决方案的大概了解，我们发现其中还包括了补充工伤保险。然而补充工伤保险与兼职工伤保险二者之间有什么区别呢?
余清泉先生介绍到，兼职工伤保险也就是社保中的工伤保险，工作时间、工作场合因工作原因发生的伤害，才有可能被认定为工伤，如果意外导致的的伤残，经工伤认定后可以通过工伤保险理赔的。而小磕小碰，通过工伤报销认定的过程是很复杂的，报销的流程也很繁琐。
而补充工伤保险的报销流程就简单的多，补充工伤保险是“7天 x24小时”的，不管你何时受到的伤害，都可以报销，发生伤残也可以赔付。在报销过程中，只要提供相关费用证明，5000元以下费用3到5个工作日就会一次性全报销回来，而且其中含自费药部分。
另外，工伤保险的缴纳是有时间限制的，意味着劳动者入职时间如果错过了这个时间段就只能下月参保，这就形成了无保的空档期。如果劳动者在这期间发生意外，企业则面临重大风险。而补充工伤则不同，可以随时增减，当日提交，次日生效，可在空档期提供强力保障。
虽然谁都不希望意外发生，但不管是作为企业还是劳动者都应该防患于未然。尤其是在O2O行业内，人员规模快速扩展、流动很频繁的时候一定要做好劳动者的保障工作。
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