中国金融博物馆理事长王巍采访京东集团CEO刘强东
北京时间4月21日早间消息，京东集团CEO刘强东近日参加互联网金融博物馆首期“百佬汇”活动并做主题发言，就技术与电商、金融之间的关系发表了自己的看法。刘强东在演讲中称，京东的电商业务和金融业务，背后最核心的支撑是技术。
刘强东提出一系列观点：
1、京东电商对社会最大的价值是大幅降低了交易成本、提升了交易效率。而低成本高效率的背后靠的是技术，绝不是降低员工薪酬。
2、未来将实现无人仓储、无人快递和无人机送货，这会极大降低整个供应链成本，使全流程无缝对接。
3、技术进步保证了京东可以从消费者、客户的角度把握风控，打造“科技金融”，实现金融产品和保险方案的普惠服务。
以下为刘强东演讲节选：
我就今天的主题不想太务虚，跟大家分享一下京东做电商、金融业务背后的逻辑思考，以及技术将如何影响我们的产业，影响我们今天在座的每个人、每个家庭、每个公司，甚至整个国家和社会。我相信未来10年的技术进步，一定会超越过去十年技术进步已经带来的所有变革。
京东只做三件事：电商、金融、技术
两年前，我们梳理了一下，决定京东只专注做三件事：电商、金融、技术。电商包括京东商城，以及大家使用很多的，现在发展很快的京东到家;金融业务包括京东金融和京东保险，而支撑这些业务的核心是技术。
1、电商向技术要效率
京东电商最核心的追求是什么?就是低成本、高效率。我们发现传统的商品流通成本太高了，渠道太多，效率太低。过去我们一件商品从厂房到消费者手里，平均要搬运5到7次，每次的搬动和存放都是有成本的，这就导致了商品流通成本奇高，消耗了整个GDP的18%左右。为什么中国的东西贵，厂商还不赚钱，很重要的原因就是物流成本太高。
上市之后，大家看我们的财报，经过12年的奋斗，我们整个运营费用率大约在10%，而如果只看电子产品的综合成本，京东不到8%，比同行低50%-60%。
我们的运营效率在行业里也是领先的。传统家电零售企业大概有一万到三万个品种，他们的库存周转大概60-70天。而京东在库管理的有200多万个品种，品种数量是他们的100倍，但是我们的库存周转天数只有30多天。
我们的低成本不是靠降低员工薪酬来获取的。实际上京东鼓励多劳多得，我们一线员工的收入较高，像北京的配送员平均人均工资近7000元，显著超过了传统产业，我们给所有配送人员都全额、足额缴纳五险一金，很多配送员从业几年之后，光靠提取住房公积金就可以在家乡支付首付买一个房子。
现在经济形势比较严峻，很多公司裁员降薪，而我们上个星期决定给大批办公室员工每个月加薪1500元。我们希望公司白领的薪酬也要显著高于传统行业办公室人员，另外，我们每年还拿出一定股份送给员工。即使这样，我们的整体成本还是远远低于传统行业。
能做到这一点，可以说，背后全部靠技术支撑。没有技术我们不可能把成本降到这么低，也不会把我们运营效率提升这么高。所以我们一直强调京东商城是用技术为品牌厂商做供应链服务的。
2、未来将实现无人机和机器人送货
我们内部刚刚成立了一个新的项目小组，其实这个项目可以追溯到两年前了，但这次做了升级，就是要在未来实现无人仓储、无人快递和无人机送货。
无人机送货主要是解决农村物流成本高的问题，有时候一辆车开到村里，每次只送一个包裹，摊销在一个订单上的油钱、时间成本就会非常高，而这是农村电商发展最大的障碍。一个包裹送到我老家宿迁的成本大概是送到北京的5倍。
但是如果未来大规模使用无人机的话，成本可以大幅降低。非常简单，每天一架无人机，夜间充电，利用供电的波谷，只要几块钱成本，无人机自动飞过去，自动卸货，再飞回来，几十架无人机就能解决一定区域所有送货以及农村逆向物流的问题。
我们还在计划建立全自动仓库，100%都是由智能机器完成，从入库、理货、出库、分拣全部不需要人力的参与。我相信未来若干年，智能、无人驾驶、车联网这些概念将大大普及，到时候我们的配送系统也会升级，变得非常简单。比如，客户买了东西可以给京东授权，我们的无人驾驶汽车能行驶到客户设定的地点，通过密码交互，机器人自动将包裹投递到客户的汽车后备箱，全程不需要客户等待也不需要签收。
3、科技金融 大数据风控
我们做金融，定位的是“科技金融”，也是希望通过技术方式来解决问题。过去传统金融机构做风控，都是站在自己的角度，而我们强调从消费者、客户的角度做风控。
举个例子，过去传统银行给一个制造商放贷，要看这家企业有没有土地、厂房、设备，是否有利润、抵押担保，要签一大堆合同才能贷款。这是从规避自身风险的角度出发，而我们则完全站在消费者角度来看这家企业的信用度。如果消费者信赖这家企业，产品非常畅销，我们依托已有的数据，可以很轻松的估算这家企业的利润空间，就不需要土地、厂房等任何抵押。所以我们完全是从消费者的视角来看，通过技术、数据分析的角度来决定。
京东金融的“京保贝”产品运营了两年多，不需要和客户见面，客户随时可以来申请贷款。从申请到拿到贷款平均三分钟时间，而且利息是按日计算，客户可以星期一贷星期五还。像华为等很多公司就在使用“京保贝”贷款，因为他们发现实际付出的利息远远低于银行贷款，比如从银行贷100万款，贷期三个月、六个月或一年，银行不管客户能不能用得着，只要钱在账上，就要付利息，但是通过“京保贝”贷款和还款的时间是更加自由的，总体成本会更低。
再比如保险业务，传统的保险公司已经做了很多年，有非常成熟的团队，有非常好的经过验证的想法。京东要有所作为，也必须借助技术进步。
举个车险的例子，我相信用不了10年就能实现。未来，客户的汽车出现事故，可能第一时间客户不知道，但是我们都已经知道客户的汽车哪些部件需要维修，需要花多少维修费。
因为客户的汽车是实时联网的，事故发生的瞬间，汽车自身的检测系统就已经通报，哪些部件坏了，需要更换，根本不需要理赔员上门拍照定损，系统就可以做到。
比如说健康险、生命险。现在大家知道基因检测的技术越来越先进，成本越来越低，我相信有一天通过基因测试技术完全能测算出来客户的预期寿命，在什么岁数易患什么疾病，得病的概率是多少。一旦有了这种技术，我们对健康医疗、对寿险可以做到千人定价，一人一价，绝对不是现在做一个产品，不管张三和李四，价格都一样。当然后天饮食作息等各方面会随时改变得病的概率，这时候通过客户的行为数据、消费数据，把几种技术结合起来之后，也一样有机会针对每一个人进行不同计算和定价。
这种方式把现在保险产品的设计理论和理念、精算依据全部颠覆了，最终将构建起一种全新的方法和算法。有人说现在保险公司也能做到，理论上是能够做到。但是，从人类有商业社会以来，很多现存市场的大公司、成功的公司，享受了很丰厚的利润，面对革命的时候，他自己转身的速度可能是最慢的，最不愿意使用最新的技术，不愿意改变自己的产品，往往成为阻碍行业革命最保守的据点，这是各行各业的通病。因为他启动转型就会面临两难，即使有断臂的魄力，会发现包袱很重，比如说不能一下子把成千上万的员工全部开除，因为解雇员工本身就是巨额的成本。而新公司新技术轻装上阵，没有历史的包袱，能够采用最前沿的技术，最新的运营理念、产品服务的理念，反而有机会。
