苹果移动支付平台 Apple Pay 自 2014 年 10 月在美国上线，接着又在英国、加拿大、澳大利亚、新加坡和中国上线。目前美国已经有 2500 万支付点支持 Apple Pay，全球支持 Apple Pay 的非接触式支付点已经超过 1000 万。而且 Apple Pay 的发展速度越来越快，到去年年底已经有了 10 倍增长，即每个月有两位数增长。
Apple Pay 的发展不仅在零售行业见长，2015 年下半年应用内支付量也增长了一倍。American Express 则在全球推广 Apple Pay，星巴克在美国的 7,500 多家店面也支持 Apple Pay。Exxon&Mobile 则将它整合到 Speedpass+ 中。加拿大所有大型银行都已经支持通过 Visa、Mastercard 和 Interac 借记卡系统使用 Apple Pay。
虽然 Apple Pay 的发展势头良好，但目前它遇到的最大挑战就是 FUD——惧、惑、疑，这也反映一些公司在使用更好、更先进的技术，特别是对消费者有好处的技术时，通常会犹豫不决。
自从 Apple Pay 在美国问世后，没过多久就与电子诈骗现象正面过招了，而后者一直在企图利用 iPhone 手机支付系统中的漏洞来牟利。
尽管 Apple Pay 竭尽全力使用技术来弥补这些漏洞，但在用户添加信用卡时对欺诈事件的防卫能力还是很弱。事实上，这种缺漏并不在于“苹果”自身的设计，问题的症结出在验证环节，在消费者为设备添加银行信用卡的过程中。
由于美国的银行希望减少消费者添加信用卡到系统中的繁琐环节，因此验证环节的常规方式过于简单。所以无论技术如何安全，只要负责验证问题的银行客服代表不能有效地发现欺诈现象，人为错误还会继续存在，而不是 Apple Pay 的技术问题。
使用 Apple Pay 和使用 NFC 信用卡/借记卡是一样的。支付终端登记 Apple Pay 和 NFC 信用卡/借记卡的方式是一模一样的。信号就是信号。
只要非接触式支付终端进一步完善，变得更加一致，那么 Apple Pay 带来的体验也会越来越好。这是这个支付系统最大的好处之一——支持现有的信用卡和借记卡，点击即可支付。目前行业是朝着非接触式方向发展的，这意味着 Apple Pay 的潜力会越来越大。
同时因为 FUD 带来的问题以及各种各样的相关报道，让更多人惧于使用苹果的这项新技术，特别是那些有可能成为这项技术最大受益人的群体：包括哪些需要 Apple Pay 功能和特性的人，以及那些一直被传统欺诈和隐私侵权问题所困扰的用户。
很快我们就能使用更快、更方便、更安全、更私人的支付方式，而届时是否还会有人继续质疑这些支付方式呢?
