7月29日，百度正式发布了2016财年第二季度财报。报告显示，百度第二度季总营收为人民币182.64亿元(约合27.48亿美元)，移除去哪儿影响，实际同比增长16.3%，而新业务发展中百度金融的数据最亮眼，百度钱包激活账户数达到8000万，同比增长131%，7月份成立百金交，消费金融业务覆盖全国95%以上省区，领跑职业教育分期信贷服务市场。百度金融也成为百度又一块最重要的营收增长核动力。
“百度下一个规模盈利业务也许将来自金融业务。”2016年6月，百度董事长兼首席执行官李彦宏在接受《财经》杂志采访时提到。进入2016年以来，整个金融科技行业最大的看点就是BAT三巨头中的百度将金融科技业务提升到了战略高度。李彦宏更是这样为百度金融定位：“百度将在金融服务领域扮演‘改革派’的角色”。
差异化发力消费金融，教育信贷成为突破口
艾瑞咨询报告显示，2014-2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。庞大的信用消费市场想象空间，眼下正成为各路人马抢夺的战场。而在成功打造出一支极具金融基因的高管团队后，百度金融在短短半年时间内，就完成了金融核心系统、风控能力的快速搭建，并在教育、旅游、家装、医美等消费信贷领域进行积极布局。财报显示，百度消费信贷产品“百度有钱花”与超过600家教育培训机构达成合作，业务覆盖了全国95%以上省区，为数万名学子提供教育信贷服务。依靠以大数据和人工智能为基础的严谨风控体系，百度金融首创秒批、远程预授信等服务，领跑职业教育分期信贷服务市场。
消费金融市场巨大的市场之下，其背后是竞争激励的波涛汹涌。在长远的方向来看，应该思索的还是如何挖掘增量需求。从这个角度来看，百度金融旗下消费金融品牌“百度有钱花”的模式与阿里、腾讯的产品有所不同。“百度有钱花”并没有选择我们常见的消费金融场景突破，而是选择发力教育信贷领域。这个尝试不仅和眼下既有的消费金融产品形成了差异化，还很好的实践了普惠金融理念。
很多年轻人渴望接受教育，但由于缺乏信用基础，他们往往是传统金融机构服务无法覆盖到的那群人。百度通过融合人工智能、大数据和金融风控等领域的最新成果，则能够精准反应用户人群画像，并最终扩大了授信范围。
对于用户来说，贷款变得前所未有的便捷，这正是互联网金融的核心竞争优势。对于机构来说，有了便捷的教育贷款服务，更多用户有能力购买教育服务，这将提高招生效率，给教育市场创造更大的空间。对百度来说，通过布局教育信贷，百度成功的切入了更为深远的消费信贷市场，这群通过享受百度有钱花的年轻用户，将在未来成为百度消费金融乃至百度金融所有业务的忠实用户，在未来形成更大的利润点。
技术创造核心优势，人工智能引领互金行业变革
百度在教育信贷领域带来的革命性体验，其实只是百度人工智能重构传统金融的一个缩影。李彦宏在财报电话会上说，“百度大脑不仅有利于我们的核心搜索业务，也在金融服务等领域开辟了新的机遇—— 我们在教育贷款、网上银行和网上保险方面看到巨大潜力。”
人工智能的关键在于学习，作为搜索引擎和信息入口，百度每天都会收到海量金融服务的搜索需求，大家耳熟能详的百度搜索、百度地图，都已经覆盖了大量用户，还有十几个用户过亿的APP，整个使用的场景包括使用的功能都积累了大量数据，这些数据正帮助百度金融走上一条完全不同于竞争对手的道路。
过去，用户需要在线下提供大量的纸质材料等复杂流程才能获得的金融服务，在人工智能的技术条件下则得到了大大的简化。通过对于同一时间搜索同样关键词的人群，以“百度大脑”为代表的人工智能将能获得他们的群体性需求，通过细分到千万级的标签来给用户画像，用于分析消费模式和日常资金流，从而筛选出资产负债、收入情况和风险承受能力，并最终实现了高效便捷的审批模式。
人工智能和金融的结合还远不止于此，通过洞悉用户的需求，通过和人工智能的结合，百度金融为有理财需求的用户提供的资产配置服务已经能达到“智能”级别：可以根据用户的行为轨迹洞察到他的需求和风险偏好，自动为其进行资产配置，并帮助用户追踪、监控风险。而对百度来说，则实现了精准的金融业务推送，这将有助于百度金融不断调整产品组合，缓释投资风险。
金融科技发展至今，模式趋同的现象已经越来越严重，一大批业界企业很少再有独创性。但就在6月23日和7月18日，百度先后参与投资了美国比特币创业公司Circle Internet Financial和金融科技公司Zest Finance。这两桩投资案让业界更加关注百度金融的战略，因为这显示出百度金融不仅正欲布局方兴未艾、且具有未来行业制高点的区块链技术，还试图升级和获取最先进的征信数据系统。技术主导的百度金融正在将差异化的能量优势逐渐形成。
即使将视线拉回当下，百度金融人工智能也在改变着金融变革大幕的开启方向。百度金融融合了人工智能、大数据和金融风控等领域最新的研究成果，建立了一套严密的风控体系，有效保障用户的资金安全。其中人脸识别、声纹识别等生物识别技术的应用，能够让用户实实在在地感知到自己正在“被守护”。
没有风险，不出差错。这本就是天下的用户对金融机构和服务最初和最保底的要求。百度通过技术研发和更迭保有了最为尖端的风控体系，有效地控制住欺诈风险，毫无疑问将有助于百度金融成为用户心中最靠谱的选择。
诗与远方，百度金融改革派之路
当前金融科技领域中，BAT三巨头可谓具备天然优势。百度的智能金融、阿里的电商金融、腾讯的社交金融正成为金融科技领域中最耀眼的三颗明星。
交易的效率是金融的生命线，就金融科技的发展来看，未来永远是趋于无线提升效率的。对于企业而言，在技术上的投入和创新的能力也将愈发重要。随着行业逐渐开始由技术主导，金融科技发展至今，模式趋同的现象已经越来越严重，整个行业已经很难有平台会有什么独创性。只有伴随大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用，才能进一步提升金融效率、改善金融服务。
未来的金融科技势必会结合先进的技术产生一些新的玩法。《经济观察报》的一篇报道中曾提及，“受益于新技术在资管领域的应用与发展，新技术改变了基础资产的构成，改变了资产估值的方式、风险管理的方式和投资决策的方式;在分销和财富管理环节，改变了分销的方式、投资者的参与方式和投资者的体验;在资产服务环节，改变了服务的对象和方式。互联网和新技术最根本的影响是通过降低资产端和资金端的门槛，极大地拓展了资产管理行业的边界和规模。”
人工智能、大数据和互联网理财结合起来的新兴理财模式“智能顾投”，就是一种金融科技模式上的创新。在这个领域，百度无疑是领先者。对百度来说，技术是植根于百度骨髓里的基因，而这也是其有底气敢于进军金融科技的关键所在。
整个金融科技行业正面临科技与金融如何真正意义上实现深度融合的问题、拥有庞大的流量优势、先进的技术优势，同时具有庞大客户群的联盟贷等小贷产品，百度能成为金融科技改革派，其实不足为奇。
更关键的是，百度在金融科技领域，不仅仅只是将互联网的先进技术运用到金融领域，更是深度参入整个金融机构的革新之中。比如去年百度与中信银行合资成立直销银行“百信银行”，接着又宣布联手安联保险、高瓴资本共同组建一家合资互联网保险公司。本月，百度金融发起并设立西安百金金融科技资产交易中心的野心和魄力，同样值得我们关注。
在新晋加盟百度金融的资管界“老人”张旭阳看来，百度金融是有潜质同时拿到“诗与远方”的。他认为，“一个伟大的金融科技公司应该是有温度的，它以技术进步驱动金融变革，使金融更平等，去照顾普罗大众每一个细微的金融需求，百度也在为成为一个伟大的金融科技公司而努力。”
