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金融新科技智能投顾方兴未艾,究竟是创新还是噱头?

发布时间:2017-12-20 09:58:52  来源:猎云网     背景:

  艾媒咨询发布的《2017年中国智能投顾市场专题研究报告》显示,2016年,我国互联网理财用户达3.11亿人,预计到2017年底,这一数据将达到3.84亿。受互联网理财、大资产管理的推动,社会大众理财意识和理财需求逐渐加强。

  2015、2016年智能投顾行业风生水起,创业公司、传统金融机构纷纷入场,业内人士预计,到2020年,中国智能投顾市场资产管理规模将高达5.22万亿元,智能投顾正在成为银行业新的风口,蕴藏着巨大发展潜力。

  面对的广阔的市场,创业公司纷纷进军智能投顾领域。目前比较知名的有金贝塔、弥财金融、灯塔财经等,并均已获得A轮融资。2016年5月,灯塔了推出国内首款股票智能投顾机器人——灯塔表哥。具有语义识别、解读资讯、写稿等功能。灯塔财经CMO荣强向猎云网(微信:ilieyun)表示:“我们希望机器人是一个股市投资助手,通过大数据分析来帮助人做投资决策,做到准确和快速和方便。”

  优品财富网重磅推出的优品股票通,围绕用户的五大刚需即读新闻、看行情、跟投顾、选策略、学方法,延展出产品的基础功能,并在此基础上,增加了智能诊股、相似K线、最优策略、优品大师兄、智能选股、沪深Level-2高速行情、优智慧投等特色功能,实现了Windows、iOS、Android、Web全终端覆盖,帐户数据实时同步,用户投资畅行无阻。

  在创业公司纷纷抢滩智能投顾的背景之下,银行、券商等传统金融机构也正在对这一领域进行加码。2016年12月,招商银行推出面向普通用户群的智能理财服务“摩羯智投”,成为第一家推出智能投顾模型的传统商业银行。摩羯智投大量运用了人工智能技术中的机器学习算法,并融入招商银行10多年财富管理实践及基金研究经验,开创了中国财富管理领域“人与机器”、线上线下的融合服务新模式。

  与此同时,广发证券、长江证券、光大证券等传统券商也纷纷发力,相继上线智能投顾服务。2017年4月,长江证券在武汉宣布其自主研发的国内首个券商智能财富管理系统——iVatarGo正式上线。iVatarGo基于6大类-106个因子-231个标签,在确保客户信息和资料绝对保密的前提下,对客户的投资行为数据、交易数据进行深度智能分析,为每名客户进行全面精准“画像”,力图成为客户的智能助手。

  相比传统投顾模式效率低,可服务人群范围狭小,难以提供全面丰富的投资模式和理财产品,成本过高等缺点,智能投顾的低门槛、低费率、易操作、高透明、分散化、个性化、长期投资等特点能够为更多的客户服务,并且能为不同客户制定相应的最优方案,符合目前大众投资的需求。

  但智能投顾在国内的发展总体上仍处于初期阶段,整个行业离成熟期较远。智能投顾市场鱼龙混杂,有不少平台打着智能投顾的旗号,纯粹为了销售基金产品、或者搭配几个简单策略选股,更有甚者将非标债权重新包装,放入投资者资产配置计划里,造成信用风险积聚。导致部分人对智能投顾的信任感降低。

  此前,豆蔓智投出现异常,造成用户个人存管账户的分账程序运行错误,部分用户回款延迟,引起市场质疑。有分析人士指出豆蔓智投1月期标的过多,信息披露并不完善,在这样的情形下,容易陷入期限拆分的不透明操作当中。

  在前不久下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》中提到,金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务,应当经金融监督管理部门许可,取得相应的投资顾问资质,充分披露信息,报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑。

  此次新规的出台,对于目前市场上所有开展智能投顾的金融机构来说,持牌经营变得格外重要。这有利于整顿当前场内部分非金融机构无序开展资产管理业务。

  在市场鱼龙混杂、监管缺失、公众信任感降低的环境下,智能投顾行业机遇与挑战并存。徐智时钟创始人徐志丹认为智能投顾行业正处于群雄逐鹿的阶段,由于智能投顾背后的算法很难被复制,行业洗牌将会来得更晚,她认为每个企业的独特风格是核心竞争力,目前仍有机会进行角逐。

  此前,民信金服专家认为,智能投顾通过算法来服务广大的新中产阶级是未来的方向,下一个伟大的公司会从这里诞生。

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