谁家还没个病人?但不是所有人都买得起昂贵的商业保险。能够“花小钱抵御大病风险”的网络互助成为互联网年轻一代新住民的健康保障首选。回望过去四年，网络互助行业潮起潮落大浪淘沙，“透明合规”成为网络互助的发展基石——多家早期互助平台已经消失解散，留下的则是坚守初心，以透明赢得用户信任的超级玩家。
（一）巨大的市场刚需 中国社会保障体系的有益补充
根据艾瑞咨询发布的国内首份《健康保障行业研究报告》，中国目前潜在癌症发病风险人群超过277万人，癌症的平均诊疗费用在30万-50万不等。即便是在拥有基本医保的条件下，大部分民众尤其是绝大多数中低收入人群都难以负担得起一场大病所带来的诊疗开销费用。数据显示，截至去年，我国因病致贫、因病返贫的家庭有388.2万户。
从互联网的角度看过去，传统健康保障领域，社保主要覆盖基本保障，而商业保险价格又较高，真正需要保障的工薪阶层、中低收入人群人士找不到合适的路径。互联网创业者看到了巨大的机会：通过建立网络社区互助，众人交费，形成一个风险契约社群，然后以均摊互助金的方式去保障遇到大病医疗、意外或其它困难的人群，这种“人人为我，我为人人”的方式迅速获得了中低收入人群和互联网年轻网民的欢迎，得以迅猛发展。
网络互助，起于2015年，兴于2016年，衰于2017年，复苏于2018年，恰如同技术创新曲线对一个新兴行业的描绘。网络互助的出现，客观上缓解了中国保障体系不健全带来的部分社会问题。但在2016年下半年，受政策监管适度收紧和资本市场寒潮夹击，网络互助行业出现一轮泡沫破灭潮，轻轻互助等一大批互助平台消失，早期玩家只剩下抗癌公社、夸克联盟、e互助、壁虎互助。风起云涌，大浪淘沙，2017年再观察这个行业，会发现数百家后来者中除轻松互助和水滴互助等极少数超级玩家外，几乎全军覆灭。这种存活率的鲜明反差，被一些投资人评价为“初心”效应，对于越难做的模式，初心是否坚定就越重要，而这个行业的护城河也会越高。
网络互助平台百舸争流的的场景与当初团购市场惨烈的千团大战颇为相似，既要保持快速增长，讲究执行力，又不能忘掉初心，失去底线。水滴互助的创始人沈鹏正是从美团走出的连续创业者。作为曾经的美团10号员工和美团外卖联合创始人，沈鹏明确提出“经营信任”发展理念，“我们要充分发挥网络健康互助的便捷性，为中国老百姓提供低成本、高性价比的医疗健康保障服务”。
（二） 花小钱抵御大病风险 网络互助四年沉浮
很多人以为网络互助是小额保险，其实不然。网络互助是互助保险在中国特殊国情下的一个全新产物。它虽然不是保险，却可以“花小钱抵御大病风险”，具备以下几个特点：
第一，面向大众，而不是同类人群。这样降低了门槛，可覆盖到更多的用户群;
第二，不预收费，或者小额预收费，而不是按照保险行业惯用的精算模型按年缴费;
第三，保障标的以重大疾病和意外伤害为主，并设立180天的观察期，标准化的操作有利于互助平台做风控;
第四，互助的会员人数全部公开公示，让每位其他加入的会员明确知道自己的互助金动向，了解整个社区的情况
所以说，网络互助和保险不同，而且小额收费的特性，让更多人有意愿来参与到网络互助平台。
在口碑效应下，人群基数越大，整个网络互助保障承载力也就越高。
在当下国人普遍经济压力过重以及对商业保险了解程度有限的情况下，很多人宁愿承担风险也不愿为自己购买商业保险，网络互助的灵活性成为很好的释放口。
据不完全统计，截至今年8月，网络互助行业的会员总数接近1亿，他们是真正担心风险，渴求有保障，但却在困难发生时无能为力或极为困难的中低端收入人群和年轻一代网民。拿水滴互助来说，所有会员按照既定规则加入，共同抵御癌症、意外等不确定性风险，会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则获得最高150万元的健康互助金。
公开数据显示，水滴互助2016年5月成立以来，创造了100天100万用户的优异成绩;从400万用户发展到4000万用户也仅仅用了11个月时间。截至2018年8月，水滴互助总计为1200余名患病家庭分摊了超过1.5亿元的健康互助金。凭借着良好的口碑，用户粘度增长，水滴互助市场份额达到半壁江山，甩开主要竞争对手轻松互助一个身位，稳居互联网健康互助行业第一。
“成为行业第一不是我们唯一的目标，我们的使命是保障亿万家庭。”水滴互助联合创始人胡尧接受采访时表示。
(三)大健康形成超级赛道 资本青睐独角兽频出
不完全统计，2016年至今，至少有水滴互助、人人互助、保保集、17互助、同心互助、斑马社6家互联网互助保障平台对外宣布获得了百万级到千万级不等的融资，融资总金额达上亿元。这些资本进入网络互助市场，除了部分机构看上的是其背后的用户规模，大部分资本方看中的还是高投资收益。
沈鹏的连续创业背景和美团外卖经验让他注册公司后的第一周就获得了投资。盘点一下会发现，站在沈鹏身边的包括马化腾、徐小平、李开复、王兴、傅盛等知名投资人和互联网大佬。公开数据显示，水滴互助已获得来自腾讯、蓝驰创投、高榕资本、美团点评、创新工场、真格基金、彤程公益基金会等多家机构2.1亿元投资，估值近30亿元，成为互联网健康保障领域名副其实的准独角兽。
在任何时代，唯有展示出未来可盈利的能力，企业才会可持续发展，整个行业春天才会降临。无论是水滴互助还是轻松互助、壁虎互助都在探索新业务积极创收。
大健康已成为中国战略产业，党中央、国务院将推进健康中国建设确立为国家战略并作出若干重大决策部署。据悉，到2030年，中国的健康服务产业规模将达到16万亿元，是目前的三倍。马云则说,“下一个能够超过我的人，一定出现在健康产业”。今年3月23日，科技部正式发布《2017年中国独角兽企业发展报告》，在大健康领域中，共有14家独角兽企业上榜。
互联网健康保障行业如何借势腾飞?目前，网络互助行业能拿得出来的成绩是迅猛增长的过亿“精准用户”，以及实现规模化收入的会员互联网健康保障衍生收入，而这些，真正是投资人眼中所看到的行业机会。显然，未来大健康行业的投资前景可期，相信网络健康互助行业中也即将诞生超级独角兽企业。
