“2020年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。党中央认为，完成上述两大目标任务，脱贫攻坚最后堡垒必须攻克，全面小康‘三农’领域突出短板必须补上。”2020年1号文件开篇明义，再次聚焦“三农”。
近年来，政策持续加持农村普惠金融。9月14日，继河南兰考、福建宁德、龙岩和浙江宁波之后，中国普惠金融改革试验区再增两省三市：江西赣州、吉安和山东临沂。
但这仍然不够。央行副行长陈雨露8月14日曾表示，普惠金融是中国特色现代金融体系的重要支柱。近年来我国普惠金融发展取得长足进步，但在广覆盖、低成本和可持续发展方面依然任重道远。
农业农村部副部长余欣荣也曾发表观点称，实施乡村振兴战略至少需要投资7万亿以上，“这么大的投资，没有金融，没有社会力量的参与，就不可能有乡村振兴战略的成功。”
政策护航 农村普惠金融取得大发展
“普惠金融”理念由联合国于2005年提出。2013年11月，“发展普惠金融”正式写入十八大三中全会决定，标志着普惠金融上升为国家战略。
2015年12月31日，国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》，全面阐述了推进我国普惠金融发展的总体思路，并先后批复有多个普惠金融改革试验区。2016年12月，河南省兰考县成为中国首个普惠金融改革试验区。2019年12月，国务院批复福建省宁德市、龙岩市和浙江省宁波市设立普惠金融改革试验区，甘肃省兰州新区设立绿色金融改革创新试验区。
2020年9月14日，为推动革命老区脱贫攻坚和振兴发展，央行联合发改委、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》(，普惠金融改革试验区再增两省三市。
央行相关人士表示，在三市开展普惠金融改革试验有利于形成错位发展、各具特色的区域金融改革格局。
而从2017年起，大中型商业银行设立普惠金融事业部则风生水起。当年7月，习近平总书记在全国金融工作会议上指出，要建设普惠金融体系。2018年的《政府工作报告》则两次指出，支持金融机构拓展普惠金融业务，并要求下大力气降低小微企业的融资成本。
2019年2月11日，央行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，提出要完善货币政策、财政支持、差异化监管等政策保障体系，提高金融机构服务乡村振兴的积极性和可持续性。金融机构也要切实加强组织领导，不折不扣抓好落实。各涉农金融机构要根据《指导意见》的要求，加大对乡村振兴领域的支持力度，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。
同年8月5日，国务院政策例行吹风会再次强调金融开放有序推进，并将扩大普惠金融试点，强调在传统金融机构加大普惠金融实践的同时，依赖智能算法、大数据和云计算等创新技术的数字金融模式进一步拓展了普惠金融的触达能力和服务深度。
2020年新冠疫情暴发后，政策呵护之心更加彰显。4月15日，央行对农村金融机构和仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点。4月22日，中国银保监会发布《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》，强调要加强金融服务下沉，推进基础金融服务实现基本全覆盖;5月7日，农业农村部发布了《“互联网+”农产品 出村进城工程试点工作方案》，指出要优先选择包括贫困地区、特色农产品优势在内的100个县开展试点，到2021年底基本完成试点建设任务。
农村金融 成为未来必争之地
在党中央高度重视下，在央行等金融部门的推进部署下，我国普惠金融尤其是农村普惠金融的发展取得了很大的发展。
截至2019年6月末，全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率99.20%，比2014年末提高8.10个百分点;全国乡镇保险服务覆盖率为95.47%。银行卡助农取款服务点已达82.30万个，多数地区已基本实现村村有服务。即便如此，行业内仍一致认为，未来“三农”领域将成为金融市场新的热点和增长点。
余欣荣去年曾透露，乡村振兴战略至少需要投资7万亿以上的资金。他认为，这么大的投资，没有金融，没有社会力量的参与，就不可能有乡村振兴战略的成功。
巨大的市场需求必然吸引各金融机构持续投入，金融支持乡村振兴力度不断加大。央行和银保监会联合公布的《2019年中国普惠金融发展报告》显示，农村地区基础金融服务覆盖面持续扩大，金融覆盖形式不断创新。农村地区，特别是偏远山区、贫困地区，是金融服务覆盖的“最后一公里”，也是金融供给、需求结构不平衡问题在区域层面的表现。除设置机构网点外，部分地区借助电子机具等终端、移动互联技术以及便民服务点、流动服务站、助农取款服务点等代理模式，扩大基础金融服务覆盖面。
为发展普惠金融，目前5家大型银行在总行和全部185家一级分行成立普惠金融事业部，10家股份制银行已设立普惠金融事业部或专职开展普惠金融业务的部门及中心，在单列信贷计划、授信尽职免责、内部考核激励、内部资金优惠等方面对普惠金融重点领域服务实施差异化激励。
此外，银行还纷纷推出服务“三农”的金融产品，打通线上线下通道，提供更便捷的服务。
移动互联时代 金融科技服务大有作为
来自智研咨询的研究报告显示，现金仍然是农户日常生活中最主要方式。而信息技术的发展和移动互联网的普及使得金融服务的门槛得到进一步降低，显著增强了民众的金融服务获得感。除了传统金融机构持续发力农村金融市场外，金融科技公司也纷至沓来。
在农村地区，电商巨头持续布局。例如，阿里巴巴于2014年10月宣布启动“千县万村”计划，未来3到5年内投资100亿元，建立一个覆盖1000个县、10万个行政村的农村电子商务服务体系。2016年，蚂蚁金服入股中和农信，成为中和农信的第二大股东，补足农村金融线下能力。
由网信办和农业农村部联合发布的《2019中国数字乡村发展报告》显示，我国农村互联网覆盖率持续上升，农村网民持续增长，这意味着2019年火热的“下沉市场”还在不断扩大增长，预计到2020年，我国智慧农业潜在的市场规模有望增至2000亿元。
随着国家对广大乡村进行数字化、信息化的提升，基于线上的农业需求下沉服务变得可能。对于专业知识的需求、对于产品信息服务的需求、对于产业创业的需求，都会随着农业信息化建设不断涌现出来。
未来，农村金融市场潜力巨大。
