【ITBEAR】新能源车险市场正经历一场深刻的变革，车企纷纷涉足其中，试图打破传统保险巨头的垄断。继比亚迪之后，特斯拉也在中国推进其保险业务，通过与车车科技合作，实现了UBI车险（基于使用情况的保险）的间接落地。
特斯拉的车险服务利用车车科技的第三方保险SaaS系统，根据用户的实际驾驶行为来计算保费，提供个性化的车险方案。这一模式不仅满足了年轻一代保险消费者对便捷化、智能化、个性化的需求，也推动了保险科技公司的市场空间扩张。
车车科技作为已上市的保险科技公司，业务涵盖多个领域，与多家品牌建立了合作关系。其CEO张磊表示，车企将成为车险的主要“入口”，预计贡献20%到30%的市场份额，这将给中小保险公司带来新的机会。
特斯拉早在2016年就开始在保险市场布局，通过与第三方保险公司合作推出定制保险计划，并逐步拓展至全球市场。在中国，特斯拉虽然一度面临保险经纪牌照的获取难题，但并未放弃，今年7月，特斯拉保险经纪（中国）有限公司正式成立。
特斯拉的车险服务在国内多个省份已经上线，用户可以通过特斯拉App直接购买保险。该服务利用特斯拉提供的用户数据，结合与国内多家保险公司的合作，为车主量身定制保险方案。这一模式实现了UBI保险理念在国内的间接落地。
特斯拉的车险业务不仅旨在创造新的利润增长点，还与其自动驾驶技术的发展紧密相连。马斯克明确表示，特斯拉进入车险业务的目的并非盈利，而是利用安全驾驶的车主数据来训练自动驾驶模型。这意味着车险业务在某种程度上支持了特斯拉自动驾驶技术的优化和改进。
新能源车险市场的变革不仅由特斯拉等车企推动，还受到国内如比亚迪、“蔚小理”等新能源车企的纷纷涉足影响。这些车企通过涉足车险业务，试图捕捉市场机遇，完善服务链条，提升用户体验和品牌忠诚度。
然而，新能源车企在保险经营的关键环节仍面临挑战。大多数车企仅持有保险经纪牌照或代理牌照，主要以中介身份参与保险业务，缺乏对产品设计和定价的控制权。因此，约80%的车企选择采用“总对总”模式来管理保险业务，通过数据整合、精准定价以及数字化、智能化的用户投保平台和线上理赔流程，提高用户满意度。
车车科技与大众的合作为例，通过线上化的投保和理赔系统，积累了大量风险数据，并获取车企的行驶数据、驾驶行为数据，支持车险产品的设计，实现更精准的定价。在理赔端，车主可以通过车企应用程序一键报案，并将事故数据传送给保险公司和车企的售后部门，获得及时帮助。
随着新能源汽车市场的快速发展和自动驾驶技术的日益成熟，车险市场将迎来更多变革。未来的车险可能深度嵌入到车企的整体服务包中，成为车主体验的一部分。通过分析车主的驾驶行为数据，保险公司可以提供更精准的保费定价，实现千人千面的个性化服务。
