【ITBEAR】新能源汽车产业的供应链变革正悄然进行，传统的链状结构正被网状结构所取代，这一变化直接动摇了车企在供应链中的“主导者”地位。为了适应这一新趋势，一种以“脱核”为特征的新型供应链金融模式应运而生。
在新能源汽车市场，降本压力从主机厂向上游供应商逐级传导，中小企业资金压力骤增。相较于中大型企业，中小微企业在融资方面面临成本高、满足率低的困境。为了帮助中小企业解决融资难题，包括平安银行在内的多家金融机构正在积极寻求突破。
“脱核”模式旨在解决供应链金融中的信用传导长度问题。在传统供应链金融模式中，银行对上下游企业的授信会占据核心企业的授信额度，核心企业需承担最终偿付连带责任，这降低了核心企业的参与积极性。同时，若核心企业不愿配合银行进行确权或提供交易数据，融资模式便难以顺利进行。新能源汽车产业的快速发展使得供应链结构发生变化，车企的主导地位动摇，部分核心零部件供应商的议价权上升。
在新的网状供应链结构下，上游供应商的话语权提升，新能源汽车市场竞争激烈，上游供应商寻求更低成本的资金，下游经销商则期望有更长的融资周期和更灵活的还款方式。为适应这一变化，供应链金融也在不断创新，不再局限于主机厂向上下游提供保理融资，而是加入了银行和核心供应商，利用核心企业的信用进行融资，有效突破了供应链金融的级次问题。
平安银行在新能源汽车供应链金融方面取得了显著进展。针对新能源汽车产业链上的头部企业，平安银行提供了包括10年期及以下项目贷款和中长期流动资金贷款在内的综合金融服务方案。平安银行还针对新能源产业链头部客群配套了主体授信、项目贷款、跨境银团等服务，授信支持高达300亿元。
对于下游经销商，平安银行在传统“三方模式”基础上进行了数字化改造，提升了融资效率和降低了融资成本。针对新能源汽车销售模式的变化，平安银行推出了新能源直销贷和经销商数据贷，实现了新能源汽车B+C金融服务闭环。同时，平安银行还利用智能化、线上化、模型化等手段提升客户体验，如实现经销商续贷业务一小时自动审批、三方协议一天内线上签署、5分钟极速放款等。
在解决上游供应商融资难题方面，平安银行推出了“资产池”和“数据池”模式，实现了融资时点前移、融资金额扩大和融资灵活性提升。平安银行还创新性提出了“身份融资”概念，认为能进入核心企业供应链中的企业本身就具有一定“身份价值”。围绕这一理念，平安银行推出了普惠金融场景方案，解决了中小企业融资难的问题。
数字化成为破解链上中小企业融资堵点的关键。传统供应链金融以核心企业为主导，但在新能源汽车产业中，由于供应链结构的变革，银行开始借助数字化能力赋能中小企业，从数据源头破解融资难题。平安银行利用“数字财资”系统提升中小企业的财务管理能力，使得中小企业的整体数据对银行来说变得可视、可得和可信。
整体来看，平安银行针对汽车供应链企业融资形成了全场景需求解决方案，覆盖了头部、腰部和尾部企业。在新能源汽车产业竞争加剧的背景下，加速“脱核”的供应链金融模式有望进一步缓解链上企业的资金周转压力，提供更灵活、低成本和长周期的资金支持。
