近期，金融市场迎来了一项新举措，市场利率定价自律机制（简称“利率自律机制”）正式向各大银行发出了一项倡议，要求在未来的存款服务协议中，必须加入一项被称为“利率调整兜底条款”的特别约定。这一倡议的出台，旨在规范市场行为，确保利率调整的及时性和透明度，尤其是对大型企业和机构客户的服务协议进行了明确规范。
根据利率自律机制发布的官方文件，该倡议的核心在于，银行与客户签署的存款服务协议需包含一项条款，确保在协议有效期内，无论是银行挂牌利率还是内部授权的存款利率上限发生调整，这些变化都能及时并准确地反映在实际存款业务中。值得注意的是，这一倡议将于2024年12月1日正式生效。
业内人士指出，对于大型企业和机构客户，银行为了维护长期合作关系，往往在正式存款前会与客户签订一份框架性服务协议，其中涵盖了利率等关键要素。这种协议允许客户在协议期内随时存入新资金，且新存入的资金也按照协议中约定的利率执行，实际上为客户锁定了一段时间内的利率，而利率风险则主要由银行承担。然而，这种做法与国际惯例不符，也不利于利率政策的灵活调整。
针对这一现状，利率自律机制的倡议明确指出，普通老百姓的定期存款利率并不会受到此次倡议的影响。已经存入银行的定期存款，无论是三年期还是五年期，都将按照存入时的利率执行到底，不会因利率调整而发生变化。这一规定旨在保护广大普通储户的利益，确保他们的存款收益不受影响。
倡议还强调了合同双方的平等性。银行在与客户协商存款服务协议时，必须平等对待，确保双方权益。当银行需要调整存款利率时，无论是上调还是下调，都必须与客户进行充分沟通，并允许客户选择接受调整后的利率或提前终止协议。这一规定避免了银行单方面改变合同的情况，增强了合同的公平性和透明度。
以一家企业与银行签订的存款服务协议为例，如果协议中约定了五年内一年期利率为1.75%，而当前市场一年期利率已经降至1.1%，那么银行将无法执行原协议中的利率。如果强行执行，将违反银行内部授权上限，甚至可能通过违规手段给客户支付超出自律上限的利息。此次倡议中的“利率调整兜底条款”正是为了解决这一问题，确保银行能够合法合规地执行利率调整。
总的来说，这一倡议的出台对于规范金融市场行为、保护投资者利益具有重要意义。它不仅强调了合同的公平性和透明度，还确保了利率调整的及时性和准确性。对于广大储户来说，这无疑是一个好消息，他们的存款收益将得到更加有力的保障。
