新能源汽车市场正蓬勃发展，今年在国内乘用车销量中占据了重要的一席之地。然而，新能源车主们却面临着一个棘手的问题——车险。保费高昂、投保困难以及保险公司承保亏损，这些问题成为了新能源车主和险企之间的巨大障碍。
来自浙江的陈先生就遇到了这样的困境。他的新能源汽车在一年内两次出险后，多家保险公司拒绝提供报价。最终，只有一家大型险企愿意承保，但保费高达8800元，与去年相比增长了近一倍。陈先生的保单显示，车上人员责任保险费用接近3000元，远高于他的预期。他尝试降低保额，但保险公司却因此拒保。
陈先生的经历并非个例。数据显示，2023年新能源汽车的平均保费高达4395元，比燃油车高出63%。即使是扣除车龄等因素，新能源新车的保费仍比燃油车新车高出约10%。投保难和拒保现象也时有发生，尤其是针对营运车辆，如网约车司机，他们的保费涨幅更为惊人，部分司机甚至遭遇拒保。
面对新能源车险的种种问题，保险公司也有苦难言。数据显示，2023年新能源车险的综合成本率达到了109%，导致承保亏损67亿元。赔付率高达84%，比燃油车高出约10个百分点。尽管车险自主定价系数有上限，保费无法无限提高，但保险公司仍需承担高风险车型的承保责任。
为了破解新能源车险的难题，监管部门已经采取了一系列措施。例如，金融监管总局印发了《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司严格依法做好新能源车的交强险承保服务，并鼓励大型财险公司积极承保新能源车商业保险。同时，一些地方行业协会也在探索通过组织多家险企“轮值”的方式，解决高风险新能源车辆的投保难题。
那么，新能源车险保费高、承保亏的根源何在？记者调查发现，这主要源于新能源车的出险率高、维修价格贵以及数据积累不足。新能源车驾驶员年轻、营运车辆占比高，加之新技术的应用需要车主适应，都增加了事故的发生率。新能源车的维修价格普遍较高，维修难度也更大。同时，由于新能源车型迭代快，保险公司积累的历史经验数据的有效性快速衰减，导致费率厘定不够准确。
为了解决这些问题，监管部门提出了多项举措。例如，丰富新能源车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动新能源车险高质量发展的政策措施。同时，鼓励险企依据车主从事网约车行为次数、里程数等研判风险，推出“基础+变动”组合保险产品，让风险与保费更加匹配。推动数据互通也是解决新能源车险难题的一个重要突破口。
在发挥市场机制作用方面，专家建议进一步放开新能源车险自主定价系数，依据风险水平实施差异化定价。这将有助于提高定价的精准性和险企的承保意愿。然而，这也意味着部分高风险车主的保费可能会有所上调，而低风险车主则可能享受更大的保费优惠。
最终，解决新能源车险难题需要险企、车主和车企三方的共同努力。险企应增强风险识别和评估能力，有效控制综合成本率；车主应改善驾驶习惯，降低事故风险；车企则应丰富维修渠道，从源头降低车主维修成本。只有这样，才能推动新能源车险市场的健康发展。
