在科技进步的浪潮中，车险行业正迎来一场深刻的变革。未来，车险或将变得更加智能和个性化，这一愿景的实现或已不再遥远。整车制造商在产业链中的话语权日益增强，他们不仅掌控着核心零部件的生产，还牢牢把握着维修授权和渠道控制，构建产销一体化的后市场生态体系似乎只是时间问题。
近年来，国内外政策层面频频发力，推动汽车产业的绿色发展。2023年7月，欧盟委员会发布了一项关于报废车辆的新法规提案，旨在强化汽车产品全生命周期的环境、经济和社会责任。该提案要求新车必须包含至少25%的再生塑料，其中6.25%的塑料需源自报废汽车。这一举措无疑将加速报废车辆的拆解与回收工作，推动资源的循环利用。
在国内，工信部等四部委早在2021年就联合印发了《汽车产品生产者责任延伸试点实施方案》，探索建立可推广的汽车产品生产者责任延伸制度。国家发改委在《“十四五”循环经济发展规划》中，更是明确提出将开展汽车使用全生命周期管理推进行动，构建涵盖汽车生产、销售、维修、报废等各环节的信息交互系统，加强报废车辆及其关键零部件的流向管理。
随着新能源汽车的快速发展，动力电池的报废回收问题也日益受到关注。规划提出要加强新能源汽车动力电池溯源管理平台建设，推动回收服务网点的规范化建设，提高动力电池的梯次利用和再生利用技术水平。这一举措将有力促进新能源汽车产业的可持续发展。
随着智能网联技术的快速发展，主机厂在车险领域的话语权也将进一步增强。智能网联被视为汽车发展的最终目的，而新能源和智能驾驶技术的结合更是推动了这一趋势的发展。据预测，到2030年前，L4-L5级别的智能驾驶技术将趋于成熟。届时，主机厂将承担更多的责任，包括车辆的安全性和保险赔付等。因此，主机厂深度介入车险市场将是大势所趋。
在新能源车险领域，直销比例和线上化比例预计将大幅提升。随着车险费用空间的缩窄和年轻消费者线上购买习惯的养成，主机厂和保险公司将更加注重线上渠道的拓展。同时，主机厂还将通过科技和保险等手段挖掘汽车后市场的价值，推动汽车后市场生态的巨变。
面对这一变革，保险公司也在积极应对。通过保费实名制和取消返佣等措施，保险公司试图直接入场维护燃油车的存量市场。然而，这一举措也压缩了中介经纪公司的生存空间，导致经销商集团和综修厂在保费置换送返修方面面临困境。未来，随着新能源占比的上升和智能驾驶技术的发展，保险公司和主机厂之间的合作将更加紧密。
在这场变革中，主机、保险公司和后市场企业需要找到相融共生的方式。保险公司可以在大数据上提供支持，帮助主机厂更精准地判断客户需求和保费系数。同时，主机厂也可以围绕车主使用习惯提供OTA服务推荐等增值服务。未来，汽车销售的主战场将逐渐转向置换购买而非新增购买。因此，终端客户运维和全生命周期掌控将成为关键。
在新能源汽车的推动下，汽车报废产业也将逐渐从幕后走向台前。报废汽车回收利用将成为产业链中的重要环节，推动资源的循环利用和产业的可持续发展。
