新能源车险市场正面临投保难度大、保费高昂的困境，但这一现状有望得到根本性改善。近日，金融监管总局联合其他三个部门，共同发布了旨在推动新能源车险高质量发展的指导意见，标志着我国新能源车险领域迎来了首个官方指导文件，对保障消费者权益及推动行业健康发展具有深远意义。
数据显示，2023年，新能源汽车的平均保费较传统燃油车高出63%，即便在排除车龄等因素后，新能源新车的保费仍然比燃油车新车高出约10%。然而，令人惊讶的是，尽管保费高昂，2024年新能源车险行业却承保亏损了57亿元，呈现出持续亏损的状态。
为打破这一僵局，指导意见提出了一系列创新举措。其中，建立高赔付风险分担机制尤为引人注目。该机制将在指导意见发布次日即落地实施，通过“车险好投保”平台，高赔付风险车辆将能够顺利投保，参与该平台的保险公司将被禁止拒保，从而有效化解投保难题。
针对新能源网约车和换电模式车辆的多样化需求，指导意见还提出将研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，提供更加科学合理的保障方案。通过“稳妥优化自主定价系数浮动范围”和“优化商业车险基准费率”等政策，车险供给将得到进一步优化，使价格与风险更加匹配。
为了降低维修和使用成本，指导意见提出了一系列旨在打破新能源车“维修壁垒”的举措。包括丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放提升动力电池的维修经济性，并支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。这些举措将有助于降低保险赔付成本，使保费更加合理。
指导意见还强调了建立保险车型风险分级制度的重要性。通过综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等因素，及时优化保险车型分级等级，并将其与商业车险保费相挂钩，以实现更加精准的定价和风险管理。
为确保政策有效落地，新能源车险的高质量发展离不开保险、汽车、交通、贸易等多领域的共同发力。为此，指导意见提出加强统筹协调，压实各方责任。例如，建立由四部门参与的常态化联系工作机制，指导多家单位建立数据共享机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享；同时，由中国汽车工业协会加快构建完善新能源汽车零部件生态系统，以降低消费者零部件使用成本。
随着指导意见的发布，新能源车险市场迎来了高质量发展的新机遇。作为深化车险综合改革的重要一步，这一政策举措将助力提升新能源车险保障能力，更好地维护消费者权益，推动保险业和新能源汽车产业实现协调共赢。
