新能源车险领域长期存在的投保难题及高昂保费问题，近日迎来了转机。金融监管总局携手其他三个相关部门，共同发布了旨在推动新能源车险高质量发展的指导意见，此举标志着我国新能源车险领域首个指导性文件的问世，对保障消费者权益及推动行业稳健前行具有重要意义。
数据显示，2023年，新能源汽车的平均保费相较于传统燃油车高出63%。即便排除车龄等因素，新能源新车的保费依然比燃油车新车高出约10%。然而，令人惊讶的是，尽管保费高昂，2024年全行业新能源车险却承保亏损了57亿元，连续亏损态势明显。
那么，这份指导意见将如何破解这一难题？首先，在创新车险供给方面，指导意见提出了建立高赔付风险分担机制，确保高风险车辆能够顺利投保。这一机制将于指导意见发布次日正式实施，一个名为“车险好投保”的平台将上线运行，参与该平台的保险公司不得拒保高风险车辆。
为了应对新能源网约车和换电模式车辆的多样化需求，指导意见还提出将研究推出“基本+变动”的新能源车险组合产品，以及适用于“车电分离”模式的汽车商业车险产品，以提供更加科学合理的保障方案。
在价格与风险匹配方面，指导意见提出了一系列政策举措，如稳妥优化自主定价系数浮动范围、优化商业车险基准费率等，旨在优化车险供给，使价格更加贴近风险实际。
为了降低维修使用成本，使保费更加合理，指导意见还提出了一系列具体举措。例如，丰富新能源汽车维修零部件的供给渠道和类型，鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，并支持其自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件，以打破新能源车维修壁垒，降低保险赔付成本。
同时，指导意见还探索建立保险车型风险分级制度，综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等因素，及时优化保险车型分级等级，并推动其与商业车险保费相挂钩，以进一步促进保费合理性。
为了确保政策的有效落地，指导意见强调多领域共同发力。由金融监管总局等四部门建立常态化联系工作机制，指导多家单位建立数据共享机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享。同时，中国汽车工业协会也将加快构建完善新能源汽车零部件生态系统，以降低消费者零部件使用成本。
这一系列举措的推出，标志着新能源车险高质量发展“路线图”的正式绘就。作为深化车险综合改革的重要一环，这份指导意见的发布无疑将为提升新能源车险保障能力、更好维护消费者权益以及促进保险业和新能源汽车产业的协调共赢奠定坚实基础。
