新能源车险市场长期面临多重挑战，包括出险率和赔付率“双高”问题，以及保费昂贵和投保难度大的困境，这些问题不仅困扰着保险公司，也让新能源车主倍感压力。
据最新数据显示，2024年新能源车险承保亏损达到57亿元，涉及2795个车系，其中137个车系的赔付率超过100%。这一严峻形势促使国家相关部门迅速采取行动。1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》。
该《指导意见》直击新能源车险市场的核心问题，包括新能源汽车的高维修成本、高出险率以及承保亏损等。文件提出了一系列针对性措施，旨在从供需两侧推动新能源车险的改革与发展。
其中，合理降低新能源汽车维修使用成本成为重要方向之一。《指导意见》提出推动降低维修成本、引导消费者培养良好的用车习惯、推进数据跨行业共享以及探索建立保险车型风险分级制度等具体措施。业内人士指出，新能源车险是一个系统工程，需要保险公司、车企、维修企业和电池供应商等多方共同努力，协同推进。
《指导意见》还强调优化新能源车险供给，解决投保难的问题。文件提出建立高赔付风险分担机制，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保障，确保消费者能够顺利投保。同时，中国保险行业协会和上海保险交易所同步上线了“车险好投保”平台，专为在常规渠道投保困难的新能源汽车客户提供服务。
在新能源车险产品供给方面，《指导意见》也提出了放宽自主定价权的建议，稳妥优化自主定价系数浮动范围，使新能源车险价格与风险更加匹配。同时，优化商业车险基准费率，综合考虑新车售价、续航里程、动力性能等因素，提升定价合理性。
值得注意的是，《指导意见》还鼓励推出“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，为新能源汽车提供更科学合理的风险保障。这些创新举措将有助于丰富新能源车险产品种类，满足不同消费者的需求。
对于保险公司而言，提升新能源车险的经营管理水平同样至关重要。《指导意见》提出推动经营提质增效、加强精细化管理、主动顺应智能驾驶趋势以及探索风险减量服务创新等建议。随着高阶自动驾驶车辆商业化的加速落地，财险行业将针对智能驾驶的特点及风险变化，对保险产品保障内容、产品形态进行创新优化。
在加强监管方面，《指导意见》要求各金融监管局强化新能源车险“报行合一”监管，创新方式手段，推动压降不合规、不合理费用，严格规范市场行为。这将有助于提升新能源车险市场的规范化水平，保障消费者权益。
随着《指导意见》及相关配套措施的落地实施，新能源车险市场有望迎来新的发展机遇。通过多方合力、综合施策，我们期待新能源车险市场能够实现量质齐升，迈向高质量发展新阶段。
