新能源车险市场面临诸多挑战，车主与保险公司均感压力重重。一方面，车主抱怨保费高昂；另一方面，保险公司则因赔付风险上升而陷入经营困境。
新能源汽车的普及，尤其是私人购买用于网约车运营的现象，显著提升了保险公司的赔付压力。由于新能源汽车的运行成本远低于传统燃油车，越来越多的车主选择这一环保出行方式，并将其投入营运市场。然而，这一趋势却给保险公司带来了更高的赔付风险。
定损员对新能源汽车知识的欠缺、道德风险的加剧以及新能源汽车高成本结构等因素，也进一步推高了财险公司的赔付率。这些问题共同作用下，部分险企的经营状况堪忧。
从技术层面来看，新能源汽车与传统燃油车存在显著差异。为了控制生产成本，新能源汽车制造企业多采用压铸一体成型技术，车身集成了众多摄像和感知设备。一旦发生碰撞事故，这些高科技配置将导致维修费用激增。同时，新能源汽车的消费者群体多为年轻人，他们平均驾龄较短，驾驶习惯相对激进，这也使得新能源汽车的出险事故率明显高于传统燃油车，进而推高了基础保费。
面对这一系列问题，相关部门已着手采取措施。四部门联合出台的《指导意见》针对新能源车险的症结提出了多项解决方案。其中，建立高赔付风险分担机制的“车险好投保”平台，旨在解决投保难的问题。同时，《指导意见》还鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，降低维修成本，并加强新能源汽车维修企业的能力建设。
为了降低新能源汽车的全生命周期使用成本，《指导意见》提出了丰富维修零部件供给渠道和类型、提升动力电池维修经济性等措施。推进数据跨行业共享也是重要一环，这将有助于释放新能源汽车数据的价值，赋能经济社会发展。
在保险车型风险分级制度方面，《指导意见》提出研究制定低速碰撞试验标准，建立风险分级制度，并与商业车险保费相挂钩。这将促进新能源汽车企业优化生产设计，提高维修经济性水平。
针对新能源车“投保难、续保难”的问题，《指导意见》提出将对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，提升市场经营主体的定价科学性。同时，优化新车型车险定价标准，综合考虑多种因素，提升定价精准度和合理性。
在创新方面，《指导意见》支持保险行业围绕新能源汽车商业车险保障需求，创新优化产品供给。例如，研究推出“基本+变动”新能源车险组合产品，支持新能源网约车根据实际运营情况灵活投保。这些创新举措将为新能源车险市场注入新的活力。
《指导意见》还提及了探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关新能源汽车提供更加科学合理的保险保障。这一系列措施的实施，有望缓解新能源车险市场的困境，促进新能源汽车产业的健康发展。
