近日，新能源车险市场迎来重大利好消息，长期困扰车主的投保难、保费贵问题有望得到解决。金融监管总局联合其他三个部门，共同发布了旨在推动新能源车险高质量发展的指导意见，此举标志着我国新能源车险领域首个官方指导性文件的诞生，对保护消费者权益、促进行业良性循环具有深远影响。
据行业数据揭示，2023年新能源汽车的平均保费较传统燃油车高出63%，即便排除车龄等变量，新能源新车的保费依然比燃油车新车高出约10%。然而，令人惊讶的是，尽管保费高昂，2024年新能源车险业务却整体承保亏损57亿元，呈现出持续亏损的态势。
为破解这一困境，指导意见提出了多项创新举措。首要之举是建立高赔付风险分担机制，该机制将在文件发布次日即1月25日正式生效，届时“车险易投保”平台将启动运行，确保高风险车辆能够顺利获得保险覆盖，参与该平台的保险公司将被禁止拒保。
针对新能源网约车及换电模式车辆的特殊需求，指导意见提出研发“基本+变动”组合型新能源车险产品，并探索“车电分离”模式的商业车险，以提供更加贴合实际的保障方案。同时，通过调整自主定价系数浮动范围和优化商业车险基准费率等措施，进一步改善车险供给结构，使保费与风险更加匹配。
在降低维修和使用成本方面，指导意见亦提出了一系列具体举措。包括拓宽新能源汽车维修零部件的供应渠道和类型，鼓励新能源汽车及动力电池企业开放技术，提高动力电池维修的经济性，并支持其自营或授权网络销售“三电系统”配件，旨在打破维修壁垒，减少保险赔付成本。
指导意见还倡导建立保险车型风险分级制度，综合考虑低速碰撞测试结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等因素，动态调整保险车型分级，并将其与商业车险保费挂钩，以实现更为精准的定价。
为确保政策的有效落地，指导意见强调多领域协同发力。由四部门建立常态化的工作联络机制，推动多家单位建立数据共享平台，依法依规共享新能源汽车相关数据。同时，中国汽车工业协会被寄予厚望，将加快构建和完善新能源汽车零部件生态系统，以降低消费者的零部件使用成本。
在多方共同努力下，新能源车险高质量发展的蓝图已初步绘就。这一指导意见的出台，被视为深化车险综合改革的关键一步，预期将显著提升新能源车险的保障能力，促进保险业与新能源汽车产业的和谐共生，更好地维护广大消费者的权益。
