随着新能源汽车市场的蓬勃兴起，其配套的车险领域也迎来了快速增长期。这一趋势不仅预示着车险市场结构的深刻变革，同时也对保险业提出了新的挑战与机遇。
观察当前汽车市场的动态，不难发现新能源车险正逐步成为车险增量市场中的核心力量。然而，尽管前景广阔，新能源车险仍面临着一系列亟待解决的问题。
近期，一份由精算师协会与中国银保信联合发布的报告揭示了2024年新能源汽车高赔付率车系的现状。数据显示，去年共有2795个车系被承保，其中赔付率突破100%的车系达到了137个。这一数据背后，反映了新能源车险市场的复杂性与不确定性。
具体而言，从客车领域来看，1654个车系被承保，总量达2982万辆，其中承保车辆数超过万辆的车系有301个，赔付率超100%的车系则占到了99个。而在货车领域，1141个车系被承保，总量为123万辆，承保车辆数超过0.5万辆的车系中，赔付率超100%的达到了38个。
针对新能源车险高赔付率的现象，精算师协会与中国银保信的相关负责人给出了以下几点原因解释：首先，新能源汽车的高智能化与一体化程度导致维修成本高昂，智能设备与配件的维修更换往往需成套进行，且维修体系相对封闭，社会化程度低，从而推高了维修费用。其次，新能源汽车的出险率较高，一方面因为新能源汽车成为营运类车辆的优选，使用强度大；另一方面，新能源车主群体相对年轻，驾龄较短，且车辆提速快、噪音小，行驶中不易被外界察觉，增加了出险风险。再者，部分车险价格与车辆使用性质存在错配现象，如兼职网约车按家用车投保，导致保费充足度不够。最后，部分车险价格与车辆风险不匹配，由于新能源汽车发展时间短、车型迭代快，保险数据积累不足，基准费率存在偏差，且保险公司的调价空间受限，不能充分反映车辆的真实风险水平。
面对这些问题，国家金融监督管理总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合出台了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》。该意见直击新能源汽车出险率高、维修成本高昂、承保亏损等痛点，提出了一系列政策举措，旨在从供需两侧共同推动新能源车险市场的健康发展。
据统计，2024年我国保险行业共承保新能源汽车3105万辆，保费收入达到1409亿元，提供风险保障金额高达106万亿元。然而，尽管市场规模庞大，新能源车险却呈现出连续亏损的状态，去年承保亏损达到了57亿元。
