随着新能源汽车行业的蓬勃兴起，新能源车险已成为保险市场竞相追逐的新蓝海。近期，多家保险公司公布了其在新能源车险领域的业绩数据，揭示了这一领域的快速增长与挑战并存。
据公开数据显示，2024年，中国人民财产保险股份有限公司（人保财险）的新能源车险保费收入占比达到了17.2%，承保车辆超过1159万辆，同比增长57.3%。与此同时，中国太平洋财产保险股份有限公司（太保产险）的新能源车险保费占比也达到了17.03%，为超过460万车主提供了风险保障，保费增速高达48.55%。
新能源汽车市场的持续扩张，为新能源车险带来了庞大的潜在市场。2024年，我国新能源汽车销量达到了1286.6万辆，同比增长35.5%，全国新能源汽车保有量已突破3140万辆。这一趋势推动了新能源车险保费的快速增长，但同时也带来了保险公司综合成本率的上升。
尽管新能源车险市场潜力巨大，但保险公司面临着承保利润承压的困境。由于新能源车在构造上与传统燃油车存在显著差异，尤其是电池、电机、电控等三电系统的维修成本高昂，使得保险公司在承保新能源车险时需要承担更高的风险。新能源汽车数据更多掌握在主机厂手中，保险公司缺乏足够的数据和经验来精准定价和评估风险。
面对这些挑战，保险公司正在积极探索优化新能源车险定价机制和提高风控能力的途径。太保产险和人保财险等头部险企的高管在业绩发布会上表示，公司正在通过加强与车企的科技手段互通互联，降低新能源车的理赔成本，提升维修经济性。同时，他们也在期待行业政策在降低维修成本、建立高赔付风险分担机制等方面有所突破。
在探索新能源车险盈利路径的过程中，保险公司对于“拐点”的到来充满期待。业内人士指出，新能源车险能否盈利，关键在于成本的可控化和风控的精准化。只有当理赔成本控制能力与定价能力逐步成熟时，拐点才会真正到来。目前，行业已经开始迈入“成本率向下、费率向市场”的阶段，通过技术创新和市场化手段降低赔付率，提升盈利能力。
除了成本和风控因素外，自动驾驶技术的快速发展也为新能源车险市场带来了新的变量。随着多家车企推出智能驾驶系统，智能驾驶技术将促使新能源车险迎来前所未有的变革。2025年初，相关部门发布了指导意见，要求保险行业主动顺应智能驾驶趋势，研究智能驾驶对车险经营的中长期影响，并提前谋划转型发展。
在此背景下，人保财险等保险公司已经开始与车企合作，开发针对L3及以上智能网联汽车的专属车险产品。这些产品旨在应对智能驾驶技术升级所带来的新型保险风险和需求。同时，通过与国内自主品牌共同验证，保险公司发现使用智能驾驶后出险率有所下降，但OTA升级或系统故障带来的群体性风险仍需关注。
新能源车险市场正处于快速发展与变革之中。面对挑战与机遇并存的局面，保险公司需要不断创新和优化定价机制、提高风控能力，以应对市场变化并实现可持续发展。
